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5 TIPS PARA SOBREVIVIR A LA CUESTA DE ENERO

by Prestadero

Estamos iniciando un nuevo año y como cada año, tenemos una lista de propósitos que queremos cumplir y que no se nos olvide que en nuestro en blog anterior, nos propusimos algunas metas para lograr el éxito financiero en este 2023 y para complementar estos propósitos, te daremos 5 tips para sobrevivir a la cuesta de enero.

*Si ya se te olvidaron los propósitos de diciembre o no lo leíste el blog, aquí te lo dejamos —> http://bit.ly/3EqbxTK

​​Comencemos haciendo analizando qué tan bien, o que tan mal, manejaste tus finanzas el año pasado y qué te gustaría cambiar o mejorar, para esto, necesitaremos los siguientes pasos:

1. Identifica tus gastos más importantes

Tenemos que aprender a identificar y separar las cosas que realmente necesitamos con las que son solo gustos, por ejemplo, pagar los servicios de tu casa o comprar la despensa del mes son cosas que necesitas para vivir, en cambio, los servicios de streaming o comprar el teléfono de última generación son gustos y cosas que realmente no necesitas para vivir. Teniendo lo anterior claro, podemos comenzar a priorizar a dónde vamos a enfocar nuestro dinero y si nos encontramos cortos de presupuesto, sabremos de dónde empezar a recortar para que nuestra calidad de vida no se vea afectada.

2. Elabora presupuesto mensual

Una vez que nuestras prioridades están claras, comencemos a hacer una lista de todos nuestros gastos mensuales, con esto nos daremos cuenta de cuánto estamos gastando y si estos gastos están comenzando a rebasar nuestros ingresos, en este segundo escenario, es donde tendremos que comenzar a hacer recortes para no poner nuestras finanzas en riesgo. 

Una vez listo lo anterior, puedes comenzar a separar el dinero que vas a destinar a cada cosa, si no eres muy organizado, puedes utilizar sobres para meter el dinero y los puedes nombrar según vayas a destinar el dinero.

3. Revisa tu deuda

Si para las las fiestas decembrinas o Buen fin metiste artículos a meses sin intereses o si cuentas con tarjetas de crédito atrasadas, algún crédito personal o crédito pendiente de cualquier tipo, entonces ponte a hacer cuentas de realmente cuánto tienes que pagar al mes, procura que este monto sea por el pago para no generar intereses, así tu deuda no crecerá más. Este monto, tendrás que incluirlo en tu presupuesto mensual como una prioridad. En el caso que esta cantidad comience a ponerte a predicamentos para pagarla, recuerda que puedes consolidar tu deuda con alguna institución que te ofrezca mejores condiciones para pagarla, así no te estarás tronando los dedos cada fin de quincena. 

4. Compara

Elabora una lista de los artículos que necesitas y te recomendamos comparar precios en diferentes tiendas y supermercados, así podrás comprar en los lugares que te sea más económico o que cuenten con promociones especiales y hacer que tu dinero rinda más. Es de suma importancia que te apegues a tu lista y presupuesto, no caigas en las compras compulsivas que pueden dañar tu bolsillo.

5. Cuídate de los gastos hormiga

A veces es complicado hacer esto porque todos tenemos antojos y gustos culposos, sin embargo esto no está mal, puedes destinar dentro de tu presupuesto cierta cantidad a esos gustos. Para que los gastos hormiga no afecten tus finanzas, será necesario llevar pauta de todo lo que gastas por más pequeño que sea.

Ahora que ya conoces estos 5 tips para sobrevivir a la cuesta de enero, ponlos en práctica para que la cuesta no te cueste y mejores tus finanzas personales en este 2023.

Todo el equipo de Prestadero te desea un próspero año 2023.

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Recomendaciones para el Buen Fin

by Prestadero
Recomendaciones para el Buen Fin

Ya se acerca el final del año y con este, todas las fiestas, promociones y muchos gastos, por lo que en esta ocasión te daremos algunas recomendaciones para el Buen Fin para que puedas celebrar tus fiestas y saber aprovechar las ofertas que en muchas tiendas nos ofrecen.

Si no lo necesitas, no compres

Por más atractivas que puedan ser las ofertas, tiene caso ponerse a gastar cuando realmente no necesitas nada, recuerda que hay una diferencia muy grande entre necesitar y querer. Aprovecha para invertir tu dinero y ponerlo a trabajar o si aún no cuentas con un ahorro de emergencia, es buen momento para comenzar a hacerlo.

Compara

Planea bien tus compras, busca desde varias semanas antes los precios en internet u otras tiendas, de esta manera podrás darte cuenta si realmente vale la pena las promociones o qué tan grandes pueden ser los descuentos. Esto también te servirá para hacer comparaciones entre las tiendas para tomar una buena decisión de dónde comprar en el Buen Fin.

Verifica las tiendas en línea

Si vas a aprovechar las promociones en línea, ten cuidado y revisa que la plataforma donde vas a hacerlo, tenga buena reputación, así evitarás caer en fraudes donde jamás lleguen tus productos.

No hagas compras compulsivas

Planea con antelación las cosas que vas a comprar y define un presupuesto. Evita endeudarte con cosas que no estén dentro de tu presupuesto.

Evita endeudarte con tus tarjetas de crédito

Si no cuentas con el dinero para realizar la compra, mejor no lo hagas y evita utilizar tu tarjeta de crédito para financiar estas compras, ya que a largo plazo, esto te generará intereses en caso de que no puedas liquidar la mensualidad.

Después de dos años de la pandemia, aún resentimos las consecuencias económicas que nos trajo. Actualmente la economía del país se encuentra en una transición complicada y esto nos afecta a todos en nuestra vida cotidiana ya que como seguramente te has dado cuenta, en los meses anteriores el precio de las cosas se han incrementado de manera exponencial.

Si bien sabemos que para que las cosas mejoren poco a poco, la economía y el dinero tiene que estar en constante flujo, sin embargo, hay que hacerlo de una forma inteligente para no caer en deudas o cualquier situación que ponga en riesgo nuestras finanzas. Por eso sigue estas Recomendaciones para el Buen Fin y realiza compras inteligentes.

Educación Financiera, Finanzas personales

Tarjeta de Crédito vs. Crédito Personal: ¿Qué me conviene más en estas fiestas?

by Prestadero

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Ya se acercan las fechas de compras para fin de año donde tendremos grandes ofertas que no podemos dejar pasar, comenzando por El Buen Fin, el Black Friday, promociones navideñas, etc. 

Para los que han sido constantes con sus ahorros destinando un presupuesto para estas fechas, podrán disponer de este para las compras pertinentes pero para los que no es el caso, se encontrarán, como todos los años con la siguiente pregunta: si voy a comprar con crédito ¿qué me conviene más, usar tarjetas de crédito o un crédito personal? Ambas tienen sus pros y sus contras que desglosamos a continuación para que puedas tomar la decisión que mejor se adapte a tu economía. 

Analiza y compara tasas de interés

Como bien sabemos, los intereses son el dinero que nos cobrarán las instituciones financieras por prestarnos dinero, entonces si aún no tienes un crédito y quieres solicitar uno para esta época de compras, entonces compara las tasas y elige la más baja.

En el caso de los créditos personales, tus pagos mensuales ya viene incluido el interés a pagar, por lo contrario, en las tarjetas de crédito tenemos la opción de no pagarlos si somos puntuales con nuestros pagos mensuales, eso claro, si dentro de nuestra tarjeta tenemos opción de meses sin intereses. 

Tiempo en que se difiere la deuda

Para el siguiente tip solamente funcionará si el interés a pagar es fijo durante el tiempo a pagar del crédito, ya sea tarjeta o crédito personal.

Para no tronarnos los dedos mes a mes con el pago del crédito, busquemos el que nos deje digerirlo al mayor tiempo posible, de esta manera, tendremos mensualidades cómodas. Recuerda no abusar de este recurso, ya que tener demasiadas cosas a pagos pequeños le podrían cargar mucho la mano a nuestra economía. 

Beneficios adicionales

Dentro de las tarjetas de crédito, las instituciones nos ofrecen diferentes promociones al realizar compras con sus tarjetas como meses sin intereses, sistemas de puntos que te servirán para otras compras, descuentos dentro de sus tiendas participantes, etc. por lo que tener en cuenta estos beneficios es importante para hacer tu estrategia de compras. 

No uses tu crédito para todo

Tener dinero disponible es muy tentador y muchos caen en el error de comprar todo con su crédito, mejor usa tu línea crediticia inteligentemente comprando solamente los artículos que no te sea posible adquirir cotidianamente como electrodomésticos, televisiones, videojuegos, muebles etc.

Dispón de tus créditos sólo para artículos de mayor valor. 

 

Sea cual sea la opción que vayas a elegir para realizar tus compras, no abuses de tus créditos, recuerda que no es dinero que te regala el banco, es “prestado” y tendrás que regresar. Toma en cuenta que después de estas fechas vendrá la cuesta de enero y necesitarás estar preparado para eso.

 

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Educación Financiera

Diferencias entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito

by Prestadero

Es muy común que la gente confunda entre una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o tarjeta de nómina. Piensan que son la misma cosa pero la verdad es que no.

El problema de no tener claro entre una y otra es que puedes hacer un uso inadecuado y terminar con deudas que no querías.

Te explicaremos cuales son estas diferencias para evitar deudas innecesarias o por desconocimiento y cómo puedes usarlas para tener un mejor control de tus finanzas.

¿Cuales son las diferencias?

Las diferencias entre los tres tipos de tarjetas es muy simple y lo pondremos de la siguiente forma:

  • Tarjeta de crédito = Dinero que te presta el banco.
  • Tarjeta de débito (nómina) = Dinero que ahorras o que recibes por tu trabajo.

La tarjeta de crédito es cómo un préstamo personal que puedes usar cuando tu quieras, pero que tendrás que pagar al final del mes. Ese dinero no es tuyo.

La tarjeta de débito es a través de la cual puedes disponer del dinero que tienes en el banco para hacer tus compras. Este dinero es tuyo. Ya sea producto de tus ahorros o por el pago de tu nómina.

La tarjeta de débito (o nómina) es como una extensión de tu cuenta de ahorro del banco: te sirve para hacer tus compras o para retirar dinero del cajero.

¿Entonces la tarjeta de débito y la tarjeta de nómina son lo mismo? Si

Cómo usar a tu favor las tarjetas de crédito y débito

Si eres trabajador independiente una buena forma de abrirte las puertas en el sistema financiero es con una cuenta de ahorro.

Al tener una cuenta de este tipo en el banco tendrás la posibilidad de solicitar tus estados de cuenta bancarios y utilizarlos como comprobantes de ingresos cuando necesites un crédito.

Además es más fácil que el banco te ofrezca una tarjeta de crédito después de un tiempo.

Estamos claros que las tarjetas de débito son como dinero en efectivo: es tu dinero y puedes pasar tu tarjeta en millones de comercios para pagar tus compras. Las tarjetas de débito no ofrecen ningún incentivo adicional por usarlas. Usualmente algunos bancos otorgan puntos, pero son pocos.

En cambio la tarjeta de crédito puede ofrecerte compras a meses sin intereses (te llevas el producto a tu casa y lo pagas cada mes en el banco), viajes, promociones etc. El crédito es un buen instrumento si se sabe utilizar.

Recuerda tener en mente las fecha de corte y pago de tu tarjeta de crédito, ya que las compras que hayas realizado tendrás que pagarlas al final del mes.

 

Te invitamos a leer también  5 Maneras de evitar que tus bolsillos sufran por los gastos hormiga

 

 

Educación Financiera, Finanzas personales

¿Qué es el pago mínimo de una tarjeta de crédito?

by Prestadero

El pago mínimo es la cantidad más pequeña requerida por tu banco para mantener tu crédito vigente y no reportarte con mora al Buró. Este monto viene en tu estado de cuenta.

Sin embargo, si sólo realizas este pago cada mes puedes tardar décadas en liquidar tu deuda. Se recomienda utilizarlo en ciertas ocasiones.

Te compartimos algunos datos para usar el pago mínimo a tu favor y qué puedes hacer para evitar los altos intereses.

El pago mínimo es ¿una trampa?

En 2013 la Condusef emitió una modificación en el método para calcular el pago mínimo:

  1. El equivalente al 1.25% del límite de la línea de crédito.
  2. 1.5% del saldo adeudado, más los intereses del periodo, más IVA.

Según el método que resulte en un monto mayor será el utilizado para el cálculo.

En la mayoría de los casos el pago mínimo se determina con el segundo método.

Esto quiere decir que por disposición oficial cuando menos el 1.5% de tu pago mínimo será destinado al pago de capital. Los bancos pueden destinar un monto mayor para ayudarte más rápido, pero no es muy distinto al establecido por la Condusef.

Imagina que debes 10 mil pesos y el mínimo a pagar es $250 pesos, de los cuales el 5% es para el pago de capital. Tardarás 80 meses ó 6.6 años en terminar. ¿Parece un poco descabellado no?

Condusef publicó una calculadora de pagos mínimos en su sitio web que te ayudará con tus deudas.

Consejos para utilizar el pago mínimo a tu favor

1 – Sólo en casos de emergencia

Paga el mínimo para no afectar tu historial y evitar los intereses moratorios únicamente si tienes algún imprevisto que te impida cubrir el pago completo de tu mensualidad.

2 – Conoce el porcentaje de tu pago mínimo

Averigua con tu banco qué porcentaje de tu pago mínimo será para el pago de capital. Te permitirá tener un mejor panorama sobre tus deudas.

3 – Paga más del mínimo

Realiza tus pagos completos cada mes, incluso el total de tu deuda. Esto evitará los altos intereses, comisiones y recargos.

Reestructura tu deuda

Si tus deudas son demasiado altas que ya no te queda otra opción más que pagar los mínimos te recomendamos refinanciar tu deuda con otro crédito más barato, a menor tasa anual.

Puede ser a través de un banco o alguna institución que te permita liquidar el total de tu deuda y pagar cómodamente con un monto igual o menor a tu pago mínimo.

Antes de recurrir a esta medida debes saber cuanto tiempo te tomará liquidar tu deuda con los pagos mínimos y la tasa de interés anual de la tarjeta.

Toma en cuenta que el nuevo crédito debe permitirte pagar tu deuda en menos tiempo al que tardarías con tu banco, y con pagos mensuales iguales o menores a los que realizas actualmente.

Conclusión

El pago mínimo es un recurso para casos de emergencia que te permite mantener vigente tu crédito. Si recurres a este instrumento por que no puedes pagar más lo mejor que puedes hacer es refinanciar tu deuda antes de caer en impago. Una vez que eso pasa será más difícil que puedas obtener un financiamiento más barato para salir de las deudas.

 

 

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¿Qué es una línea de crédito? Aquí te decimos

by Prestadero

“Tienes una línea de crédito por 15 mil pesos”. Seguramente haz escuchado una frase muy similar. Es común en instituciones cómo los bancos.

Pero muy pocas personas entienden que significa y los alcances. De hecho, algunas deudas impagables empiezan aquí. Si tienes una “línea de crédito” tú podrías ser la próxima persona en la lista de llamadas de los despachos de cobranza.

En este post te diremos qué es una línea de crédito, cómo funciona y algunas cosas que debes tener en cuenta para mantener las deudas a raya y puedas vivir con tranquilidad.

¿Qué es una línea de crédito?

Es una forma de financiamiento donde el usuario puede disponer hasta un monto determinado y sólo paga intereses por el dinero que utilice.

La forma más común de una línea de crédito es una tarjeta de crédito. El banco hace un análisis de te perfil financiero y determina tu capacidad de endeudamiento, que será el límite que puedes utilizar con tu tarjeta.

Por ejemplo: si tienes una tarjeta de crédito con una línea de 15 mil pesos y durante “El Buen Fin” utilizas 7 mil, aún te quedarán 8 mil disponibles y sólo pagarás intereses por el monto que gastaste.

El monto gastado y el disponible es el punto flaco de los usuarios de tarjetas de crédito, pues pocos están consientes de lo que han utilizado y de lo que deben pagar el siguiente mes para evitar los intereses.

Esto es muy frecuente en las promociones cortas como las ventas nocturnas y “El Buen Fin”. Debido a la euforia por los descuentos los usuarios olvidan contabilizar el monto gastado de su crédito.

¿Cómo determina el banco tu línea de crédito?

La forma en cómo el banco la determina es muy simple: de tus ingresos resta tus gastos y el dinero disponible por mes lo multiplica por el número de meses en que puedes pagar (depende de cada banco). Usualmente es hasta por 18 meses.

Por ejemplo: imagina que alguien llamado Juan tiene el siguiente perfil financiero (mensual):

Ingresos: 15 mil pesos mensuales
Renta: 4 mil pesos
Despensa: 5 mil pesos
Gasolina: 1 mil 600 pesos
Crédito automotriz: 3 mil 500
Gastos totales: 14 mil 100 pesos
Dinero disponible: 900 pesos

900 x 18 meses: 16 mil 200 pesos

Con el ejemplo anterior, la línea de crédito de Juan podría ser de 16 mil 200 pesos. Incluso puede que el monto sea menor para no comprometer los 900 pesos disponibles de Juan.

Imaginemos que en lugar de 900, el banco calcula con 500 para darle una línea de 9 mil pesos. De esa manera el banco reduce el riesgo de impago del crédito.

Recomendaciones para administrar tu línea de crédito

  • Con el ejemplo anterior puedes conocer tu capacidad de endeudamiento, o línea de crédito. Haz tus cálculos.
  • Si vas a pagar con tu tarjeta de crédito anota todas tus compras y guarda tus tickets. Evita utilizar hasta el límite.
  • Utiliza tu línea cuando sea estrictamente necesario y si puedes pagar la deuda el siguiente mes, aunque sea a plazos.
  • No esperes a que llegue tu estado de cuenta, visita regularmente el portal de tu banco para conocer el estatus de tu tarjeta en cualquier momento.
  • Recuerda: el crédito no es para una emergencia (si tienes una emergencia es posible que no la puedas pagar y te endeudes con los intereses)
  • La tarjeta de crédito es dinero que te ha prestado el banco y que debes pagar.
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Cómo usar una tarjeta de crédito: 4 consejos básicos

by Prestadero

Es muy probable que pienses adquirir una tarjeta de crédito o que ya la tengas. Pero aún tienes dudas o sientes un poco de miedo de quedar endeudado(a) hasta el cuello.

Las tarjetas de crédito son un arma de doble filo: te pueden dar oportunidades para una mejor calidad de vida o acabar con tus finanzas, tu tranquilidad, incluso tu futuro.

Aquí te explicaremos cómo usar una tarjeta de crédito para evitar descalabros en tu economía.

Cómo usar una tarjeta de crédito

Lo primero que debes saber es que una tarjeta de crédito es cómo dinero en efectivo que te ha prestado el banco. Es un mecanismo para financiarte, y al usarla adquieres una deuda que debes pagar al final del mes.

Con tu tarjeta puedes hacer tus compras normales y pagarlas más adelante, o bien comprar a meses sin intereses; puedes pagar con pequeños pagos mensuales. Esto es para adquirir productos o servicios de precio muy alto y que no puedes pagar de contado.

Existen 4 cosas de que debes recordar siempre:

1 – Tu capacidad de pago

Aunque este es un análisis que hace el banco para determinar tu línea de crédito debes recordar siempre cual es el monto máximo que puedes pagar por mes.

Para hacerlo resta a tus ingresos tus gastos ordinarios como son la despensa, pago de servicios, renta, etc. Si después de hacer cuentas aún te queda dinero disponible entonces esa es tu capacidad de pago mensual: no puedes adquirir deudas cuyo monto mensual supere tu dinero disponible, o de lo contrario corres el riesgo de caer en impago.

2 – Tu fecha de corte y tu fecha de pago

La fecha de corte es el día del mes en que se hará el recuento de todas tus compras durante los últimos 30 días. Y a partir de ese momento tienes 20 días para pagar, hasta tu fecha límite de pago.

Si tu linea de crédito es de 15 mil pesos y durante el mes compras un smartphone  de 13 mil, pero olvidaste hacerlo a meses sin intereses; tienes hasta tu fecha límite para pagar los 13 mil en una sola exhibición.

Hay quienes tienen más de una tarjeta de crédito, y seguramente no coinciden las fechas entre si. Para ello te recomendamos tener un archivo en Excel con las tarjetas y sus respectivos tiempos, algo cómo esto:

[table style=”1″]

[tr][th]Tarjeta[/th] [th]Fecha de corte[/th] [th]Fecha límite de pago[/th][/tr]

[tr][td]Banamex[/td] [td]16 de cada mes[/td] [td]5 de cada mes[/td][/tr]

[tr][td]Scotiabank[/td] [td]6 de cada mes[/td] [td]29 de cada mes[/td][/tr]

[tr][td]American Express[/td] [td]10 de cada mes[/td] [td]3 de cada mes[/td][/tr]

[/table]

3 – Comisiones y recargos

A la tabla anterior puedes agregar una columna donde también incluyas las comisiones y recargos. Algunas instituciones hacen recargos por no usar la tarjeta, así que es bueno tenerlas presentes para evitar cobros innecesarios.

4 –  La tasa de interés anual y pagos mínimos

Es sumamente importante conocer la tasa de interés anual y los pagos mínimos, es básico para saber cómo usar una tarjeta de crédito.

La tasa de interés es el porcentaje que incrementaría tu deuda en caso de que dejes de pagar. De esa manera tu deuda crece interés sobre interés.

Los pagos mínimos son la cantidad que requiere tu banco para no reportarte a Buró de Crédito en mora. De esta cantidad sólo una parte va al pago de capital (mínimo el 1.5%) y el resto al pago de intereses.

Si compras a meses sin intereses divide el valor de tu compra entre el número de meses que piensas pagar y la cantidad resultante es el pago mensual que debes hacer para liquidar tu deuda de forma satisfactoria. Si pagas menos que eso, sólo el pago mínimo, tardarás más tiempo en terminar de pagar.

Conclusión

Ahora ya tienes las bases sobre cómo usar una tarjeta de crédito y evitar endeudarte más allá de tu capacidad. Recuerda que la tarjeta de crédito es dinero que debes pagar, esa es la premisa para evitar descalabros.

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Errores financieros en tu primer empleo

by Prestadero

Integrarse al mundo laboral es todo un reto, si tú ya lo lograste no cometas errores financieros en tu primer empleo.

Es muy fácil perder el control en la administración del dinero, sobre todo cuando lo ganas por primera vez. Te dices a ti mismo que te lo mereces después de tanto esfuerzo y puede ser cierto, todos merecemos darnos un gusto.

El problema viene cuando ese gusto se convierte en dificultades a largo plazo, porque joven y con dinero, te quieres comer el mundo.

Me refiero al hecho de que no piensas que el futuro, ese donde serás una persona mayor que ya no tiene tantas fuerzas para trabajar, en el mejor de los casos, y, en el peor, que una enfermedad te impida realizar alguna actividad.

Pues bien, lo veas o no, prevengas la situación o no, ésta llegará. Desgraciadamente la juventud no es eterna y tú puedes generar un buen patrimonio en esta etapa de la vida, ya que prácticamente trabajas para ti, así que puedes darte ese gusto, que tanto te mereces y, al mismo tiempo, ahorrar una buena parte de tu ingreso.

Según los expertos, el ahorro debe ser el 25 por ciento de tu sueldo: 10 por ciento para un fondo de emergencia, equivalente a entre tres y seis meses de tus ingresos; 10 por ciento para metas que quieras lograr y 5 por ciento para tu retiro.

Pero hablando de errores que es fácil que cometas en esta etapa, aquí te damos algunos consejos:

  • Al ser asalariado gozas de seguridad social, por lo que debes de darte de alta en la institución de salud que te corresponda; si perteneces a una institución privada, entonces te corresponde el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

En caso de que seas trabajador del Estado, te corresponde el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). En cualquiera de los dos casos, tu patrón aporta una cuota.

Es importante que estés al tanto de esta aportación porque existen empresas que reportan un sueldo menor al que realmente recibes, lo que inevitablemente te afectará al momento del retiro, cuando te otorguen una incapacidad, te indemnicen o quieras ejercer tu crédito Infonavit, pues en todos los casos tendrás derecho sólo a lo que la empresa haya declarado

Es muy fácil checar esto, sólo tienes que entrar a esta página. Ahí puedes revisar un reporte sobre los periodos y salarios de cotización.

  • Dentro del mismo rubro de la seguridad social tienes derecho a tener una administradora para el retiro, ya que parte de tu sueldo se deposita en una cuenta para que puedas tenerlo al momento de retirarte.

Aunque en automático, entre tu patrón, el gobierno y tú ahorran 6.5 por ciento de tu Salario Base de Cotización, es necesario que elijas una Afore, actualmente existen 11 en el mercado, la recomendación principal es que elijas la que te da mayores rendimientos.

De no elegir una administradora, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar), encargada de regular a las afores, te asignará una, la que otorgue mayores rendimientos.

  • Otro error financiero que ya comentábamos es gastar la totalidad de tu dinero bajo la excusa de que te lo mereces. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la mayoría de los mexicanos obtuvo su primer empleo a los 20 años, lo cual deja un buen tiempo para comenzar el hábito del ahorro.

Así que genera tu fondo de emergencia, ponte metas como tener un coche o comprarte un departamento y no olvides al viejito que serás y realiza aportaciones voluntarias al ahorro para el retiro.

Ya que con las aportaciones obligatorias será insuficiente lo que recibas de pensión para vivir, más o menos estamos hablando de 30 por ciento de tu último sueldo, lo que definitivamente no te alcanzará para llevar un buen estilo de vida.

Finalmente, al igual que al recibir tu primer sueldo, tener la oportunidad de tu primera tarjeta de crédito puede hacerte perder de vista que ese dinero no es una extensión de tu ingreso, es del banco y tarde o temprano tendrás que pagarlo.

Por ello es importante que pienses muy bien las compras que realizarás con el plástico, no abuses de los meses sin intereses y utilízala de preferencia para bienes duraderos.

Mantén los pies en la tierra, en este caso mantén tus manos fuera de la cartera, no conviertas el uso de la tarjeta de crédito en tu deporte favorito.Lo creas o no, tu situación económica, así como los hábitos que te forjes en esta etapa de iniciación laboral, te servirán para generar un futuro exitoso en el plano financiero.

Financiamiento

Aspectos a considerar para tu primera tarjeta de crédito

by Prestadero

¿Te da miedo echarte tú mismo la soga al cuello? Te decimos qué aspectos debes considerar para la primera tarjeta de crédito y su uso responsable.

Como en todo tipo de financiamiento, sea un préstamo personal, automotriz, hipoteca o las propias tarjetas de crédito, es indispensable usarlo con una planeación previa, no sólo gastar por gastar, pues de lo contrario te puedes meter en serios problemas de los que te costará mucho trabajo salir.

Por eso, te compartimos las recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para que desde un principio hagas uso responsable del plástico y evites problemas de sobreendeudamiento.

– Tus ingresos. Aún cuando te ofrezcan una alta línea de crédito, utiliza sólo lo que puedas pagar. Es primordial que analices cuál es tu capacidad real de pago y que desde el principio te quede claro que una tarjeta de crédito es un medio de pago, no una extensión de tu dinero.

– Patrón de pago. De acuerdo a qué tan puntual serás con tus pagos es el tipo de tarjeta de crédito que debes considerar. Si por ejemplo, serás parte del 40 por ciento de los usuarios que son “totaleros”, es decir que pagan su adeudo completo en la fecha de pago y no generan intereses, te conviene poner atención a la cuota anual.

Si no vas a ser “totalero”, debes fijarte más en la tasa de interés.

– No dejes de pagar las deudas adquiridas. Entre más tiempo dejes pasar tus deudas, los intereses crecerán hasta el punto en el que terminarás pagando más dinero por los intereses que por el producto que compraste.

– Antes de elegir, compara el Costo Anual Total (CAT). Recuerda que es esa cifra que te permite comparar si es más económica con una u otra institución dependiendo de los costos asociados al plástico como comisiones, anualidad e intereses, entre otros.

– Hábitos de compras. Si vas a usar tu plástico sólo en caso de emergencia o para aprovechar promociones de meses sin intereses de vez en cuando, elige una tarjeta que te ofrezca una anualidad muy baja. Aunque en este caso también debes verificar que no te

cobre una comisión por no usarla frecuentemente.

Si por el contrario, vas a usar esta tarjeta en tu vida cotidiana, debes comparar las comisiones y los costos aplicados a las operaciones, como la disposición en efectivo.

En este enlance de la Condusef http://e-portalif.condusef.gob.mx/micrositio/index.php encontrarás un simulador donde puedes comparar diversas tarjetas de cŕedito de distintas instituciones bancarias para que elijas la tarjeta que se adecúa más a tus necesidades y hábitos de consumo.

Recuerda que las tarjetas de crédito son una gran responsabilidad, pues pueden afectar tu historial crediticio y después te será más difícil acceder a un financiamiento para un carro o una casa, por ejemplo. Así que sigue estos consejos y haz un buen uso de este medio de pago para que nunca tengas problemas.

Educación Financiera

Cómo evitar que te clonen tu tarjeta de crédito

by Prestadero

Un aspecto importante de la educación financiera es cuidar tu dinero, no sólo el que  manejas en efectivo, sino el uso que le das a través de los medios electrónicos, como podría ser la seguridad en el manejo de tu tarjeta de crédito.

Es por ello que te damos 15 recomendaciones infalibles para evitar convertirte en víctima de un fraude como podría ser la clonación de tu plástico.

1. Resguarda tu Número de Identificación Personal (NIP) y no lo compartas con  nadie. Se trata de una clave muy personal que de compartirla le estarías dando acceso a alguien más a tus cuentas. Así que evítalo.

2. No elijas una clave de NIP que sea fácil de identificar y si la vas a anotar en algún lado, no la lleves en la cartera junto a tu tarjeta de crédito, ya que en caso de pérdida o robo facilitas el que se pueda cometer algún delito en tu contra.

3. Lleva contigo sólo la tarjeta de crédito que vayas a utilizar ese día. Para garantizar un uso responsable del crédito, no uses más de dos plásticos. Si los tienes, no los lleves a todas partes a donde vayas.

4. Cuando utilices un cajero automático, asegúrate de que no haya ningún instrumento extraño con el que pudieran extraerte los datos de tu tarjeta de crédito.

5. No te confíes de aquella persona que te ofrece ayuda mientras estés por disponer de efectivo en el cajero automático.

6. No permitas que al momento de ingresar tu NIP alguien más esté observando tu operación justo detrás de ti.

7. Si el cajero no te regresa el plástico, cancela cualquier operación y de inmediato reporta al número de atención a clientes lo que acaba de ocurrir. Memoriza el número de atención telefónica de tu tarjeta de crédito

8. Al momento de recibir tu nuevo plástico a domicilio, verifica que el sobre se encuentre completamente cerrado y no se haya violado ninguna medida de seguridad.

9. Después de realizar compras o pagar algún servicio, no te olvides de quedarte con los comprobantes, por lo menos hasta que te llegue el estado de cuenta y puedas confirmar que los cargos aplicados corresponden a tus compras.

10. Si tu tarjeta de crédito ya venció o la cancelaste, destrúyela antes de desecharla.

11. Cuando se trate del uso de tu tarjeta de crédito vía internet, accede siempre desde tu banco y no a través de hipervínculos o una ventana emergente, ni tampoco respondas ningún correo sospechoso en el que te soliciten información sobre tus cuentas bancarias.

12. Procura no realizar operaciones bancarias desde lugares públicos como un café internet.

13. No guardes las contraseñas de tus accesos en la computadora o dispositivo que utilices.

14. Realiza una consulta el Buró de Crédito por lo menos una vez al año para cerciorarte de que no se haya dado un uso fuera de lo común en alguna de tus cuentas.

15. Consulta tu saldo después de realizar determinadas compras y en caso de notar alguna irregularidad, repórtala inmediatamente a tu banco.

Usa estos consejos a tu favor para evitar sufrir una clonación de tu tarjeta de crédito.