Financiamiento

Método para calcular el monto ideal para un préstamo

Si estás pensando en pedir un crédito, seguramente tienes una necesidad o un proyecto especial en mente, por eso te decimos el método para calcular el monto ideal para un préstamo.

La mejor forma de enfrentar una emergencia es no echarte encima compromisos que no puedes solventar, por ello una de las fórmulas que te puede ayudar a saber cuánto puedes pedir es la que se utiliza para conocer tu capacidad de pago.

Método para calcular el monto para un préstamo

Primero que nada tendrás que poner por escrito tus ingresos, es decir, el total de dinero que ganas, incluyendo todo lo extra que tenga una periodicidad.

A ello le tendrás que restar tu ahorro, menos tus gastos fijos. Estos se refieren a todos los gastos que realizas mes con mes como el pago de la luz, el teléfono, la renta, la colegiatura de tus hijos, algún crédito que estés pagando; en fin, todo a lo que le dediques parte de tus ingresos.

También tendrás que contemplar algunos gastos variables, dependiendo de cada cuándo los tengas que pagar. Una vez que tengas estos rubros te sobrará una cantidad; a ésta se le llama capacidad de pago o capacidad de endeudamiento.

Esta fórmula la puedes aplicar siempre que hayas decidido solicitar un crédito. Te servirá para no sobreendeudarte y conocer tus límites, lo cual al final te impedirá comprometer de más tus ingresos. ¿Y cómo se calcula el préstamo? Muy fácil: la cantidad de tu capacidad de endeudamiento la multiplicas por el número de meses o semanas que piensas pagar tu crédito y listo, el monto total es lo que puedes pedir para no sobrenedeudarte.

Recuerda que no es recomendable pagar deudas con deudas.  Es una solución que finalmente sólo será una especie de túnel en el que no encontrarás la luz, pues no hay forma de que cumplas con tus pagos, por lo que se comenzarán a generar intereses y estarás peor que cuando iniciaste.

El crédito es un excelente aliado y un préstamo personal puede ser una forma de crecer, sin embargo, utilizarlo sin límites y sin realizar un presupuesto previo puede llevarte a un sobreendeudamiento del que te costará mucho trabajo salir.

También es importante que no te comprometas de más, las deudas mal manejadas pueden convertirse en una bola de nieve que crece sin control y que será difícil de parar, sobre todo si no tuviste la precaución de calcular si podías pagarla como se establece en el contrato que firmaste con tu otorgante. Manchará tu historia crediticia, ya que en ella se comenzarán a observar retrasos, y cuando decidas solicitar otros créditos, no será sencillo acceder a ellos.

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Los requisitos para un préstamo

Entérate cuáles son los requisitos para un préstamo antes de solicitarlo y te sorprendan con documentos que sólo obstaculizan el trámite.

Dado que para los préstamos personales la garantía es prácticamente el compromiso de que lo pagarás y generalmente no se requieren avales, es importante que conozcas qué requisitos te pueden pedir y con qué fin.

1. Identificación oficial

Con este documento la entidad podrá tener la primera información sobre ti. Quién eres y dónde vives. Por lo que es importante que cuentes con tu credencial actualizada para generar mayor confianza con los otorgantes del crédito.

2. Comprobante de domicilio

Para la institución es muy importante conocer detalles sobre ti, así que saber dónde vives será un elemento indispensable, sobre todo si tu domicilio no coincide con tu credencial oficial porque te acabas de cambiar de casa, por ejemplo.

3. Comprobante de ingresos

Con el fin de tener una evaluación más amplia sobre ti y saber si eres candidato a un préstamo, es importante que incluyas tu comprobante de ingresos, que además permitirá saber cuánto se te puede prestar según tu capacidad de pago.

Actualmente varias instituciones en el mercado no sólo aceptan los recibos de ingresos, sino tus estados de cuenta en los que puedas demostrar tu flujo y los ingresos no sólo por un empleo, sino por cualquier tipo de ingreso que tengas, por ejemplo, si eres comerciante, free lance o te dedicas a alguna otra actividad.

4. Historial crediticio

El punto básico que no debes dejar pasar es éste. Contar con un buen historial crediticio te permitirá acceder al crédito que de acuerdo a tus ingresos, puedes tener. ¿Qué dice un historial crediticio de ti? ¡Simple! Si eres un buen pagador o no, y evidentemente eso es algo que todas las entidades necesitan saber.

5. Referencias crediticias

Adicionalmente y sólo en algunos casos te pedirán referencias sobre algún crédito vigente que tengas, esto con el fin de constatar que en efecto, pagas de manera puntual.

6. Referencias personales

También podrían llegarte a pedir los datos de amigos y/o familiares que puedan dar testimonio sobre tu calidad moral.

7. Cuenta Bancaria

Como podrás imaginarte, cuando te otorgan un préstamo en efectivo en realidad no te darán la cantidad que solicitaste en billetes y monedas, por lo que necesitas tener una cuenta bancaria con su respectiva CLABE para poder recibir los recursos solicitados.

8. Toma nota

Pese a estos requisitos, es muy importante que consideres que ninguna institución deberá pedirte dinero por anticipado para solicitar un crédito, ni el pago de la fianza, ni comisiones. Todos los gastos que deriven de la gestión de tu préstamo deberán correr a partir de que el dinero sea autorizado. Ponte atento y evita ser sorprendido por entidades fraudulentas.

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Requisitos para un préstamo personal en Prestadero

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¿Buscas una nueva opción para obtener un crédito personal sin tener que ir a sucursales y 100% online, sin avales ni garantías y SIN ANTICIPOS?

Entonces estás en el lugar correcto: Prestadero.com. Ser parte de nuestra comunidad es muy sencillo, sólo necesitas cumplir con los requisitos que te explicamos aquí abajo.

Te detallamos en qué consisten los 3 requisitos básicos para solicitar un crédito con nosotros.

Excelente historial crediticio

Estar en Buró de Crédito no es malo si todos tus pagos están al corriente. En Prestadero buscamos solicitantes de crédito responsables, por eso tener un excelente historial es indispensable. Si todos tus compromisos cómo créditos o servicios (teléfono, cable, etc.) están al corriente entonces será más fácil que podamos aprobar tu solicitud.

Cuenta bancaria

La importancia de la cuenta es por dos razones:

1. Es donde se depositará el monto del crédito una vez que se haya fondeado

2.  Es donde se domicilian los pagos mensuales de tu crédito.

Por lo anterior, recomendamos tener una cuenta bancaria en alguna de las siguientes instituciones:

  • Afirme
  • Azteca
  • Bajio
  • Bamsa
  • Banamex
  • Banco Famsa
  • Bacoppel
  • Bajercito
  • Banorte/IXE
  • Banregio
  • BBVA Bancomer
  • BMultiva
  • CiBanco
  • HSBC
  • Inbursa
  • Interacciones
  • Interbanco
  • Invex
  • JP Morgan
  • Mifel
  • Nafin
  • Santander
  • Scotianbank
  • The Royal Bank
  • Tokyo
  • Ve Por Mas

Identificación Oficial

Es muy importante que podamos corroborar tu identidad, para eso deberás subir foto o escaneo de tu INE o de tu pasaporte, cualquiera de los dos deberá estar vigente.

Comprobantes de ingresos

La información de tus ingresos la utilizamos para determinar tu capacidad de endeudamiento. Si tienes otros ingresos aparte de tu salario, te recomendamos que los declares y los compruebes. Recuerda: entre más información proporciones sobre tu capacidad de pago será más fácil analizar tu crédito.

Comprobantes de domicilio

Proporciona documentos que estén a tu nombre, si los recibos de agua o luz no tienen tu nombre, agrégalos junto con otros comprobantes que tengas con tu nombre.

Como puedes ver, es muy sencillo solicitar un crédito si tienes una excelente historial, comprobantes de ingresos y cuenta bancaria.

Descarga la guía para llenar tu solicitud de crédito dando click AQUÍ 

 

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