Financiamiento

Qué tipo de empresas de préstamos personales existen

Además de las instituciones financieras tradicionales, existen otras que ofrecen crédito. Conoce qué tipo de empresas de préstamos personales existen.

Actualmente, las empresas P2P, o de préstamos entre personas, se han convertido en una alternativa de financiamiento, especialmente a través de plataformas en la red.

Pero no todas las empresas de préstamos personales operan de la misma manera, conoce más sobre esto:

Microfinancieras: Este modelo llegó a México en la década de los 80. Las empresas que operan como microfinancieras brindan créditos individuales, pero su nicho se encuentra en el apoyo que le dan a las pymes. Para esto, un grupo de personas se reúne para solicitar el crédito y apoyarse mutuamente para pagarlo.

Los requisitos que piden son muy similares a los de los bancos, pero son un poco más flexibles. Están constituidas principalmente como Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) o Sociedades Financieras Populares (Sofipo).

Bajo estas figuras, las microfinancieras son autorizadas y reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Cajas de Ahorro: Las cajas de ahorro tienen un larga historia en México. Su antecedente se remonta al siglo XIX con los Montes de Piedad traídos de Italia. Las cajas de ahorro están constituidas principalmente bajo la figura de Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo.

En este modelo, los usuarios se vuelven socios de la caja de ahorro con un monto mínimo y reciben intereses de sus ahorros que se prestan a las mismos socios. Muchas cajas de ahorro, como la de tu trabajo, por ejemplo, no se encuentran reguladas por la CNBV.

Al ser parte fundamental del proceso de inclusión financiera en el país, desde 2003 el gobierno las ha impulsado para que se regularicen y así puedan ofrecer una seguridad financiera a sus socios.

La mayoría de las empresas que ofrecen préstamos entre personas no están reguladas por la CNBV, si tú decides adquirir un préstamo con ellas, una forma en que puedes investigarlas es acudiendo a la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

El Buró Comercial del organismo es una plataforma donde se puede consultar información relevante de los proveedores y servicios referente a:

  • Quejas recibidas
  • Porcentaje de conciliación
  • Motivos de reclamación
  • Sanciones impuestas
  • Contrato de adhesión registrado, de ser el caso

Si quieres consultarlo puedes ingresar a esta dirección.

Educación Financiera, Financiamiento

Prestadero en números

Hace casi cuatro años, Gerardo Obregón decidió crear una alternativa al crédito tradicional. Conoce los números de Prestadero.

Bajo la premisa de relaciones financieras justas que beneficien a los clientes, nace Prestadero, una plataforma de préstamos entre personas, conocido como P2P.

Hoy por hoy este modelo de negocio, uno de los pioneros en México, tiene 55 mil 928 usuarios registrados, que se han interesado debido a que ofrece tasas de interés anuales que pueden ir desde 8.9 por ciento.

Una de las características que más distinguen a Prestadero es la tasa que ofrecen a sus clientes, ya que otros créditos al consumo y los personales tienen tasas muy altas, inclusive para personas con buen historial crediticio. En esta plataforma P2P la tasa de interés se basa en el perfil financiero e historial de crédito.

Prestadero
ha representado una alternativa a los créditos tradicionales. Hasta el momento ha logrado otorgar 49 millones 167 mil 184 pesos en créditos otorgados, hay 31 millones 812 mil 701 pesos en créditos pendientes de pago y la empresa suma ya 15 mil 108 solicitudes recibidas.

La firma mexicana también se ha convertido en una alternativa ante el poco o nulo rendimiento que ofrecen las inversiones en corto plazo, por ejemplo, cuentas de ahorro, de cheques o los tradicionales Cetes.

Ello porque los prestamistas registrados obtienen la tasa que se le cobra a los solicitantes, lo que definitivamente es un rendimiento más alto que lo que ofrecen los instrumentos tradicionales a corto plazo. De hecho, cifras de la empresa indican que quienes han decidido prestar en la plataforma han recibido en conjunto 6 millones 253 mil 751 pesos en intereses hasta el mes de junio.

Otra de las ventajas competitivas de Prestadero es que permite la diversificación. Al ser 250 pesos la cantidad mínima a prestar, una persona con un capital de 10 mil pesos tiene la capacidad de reducir de manera significativa el riesgo que toda inversión lleva consigo, además de que la cartera vencida de la firma es de sólo 3.8 por ciento.

Las cifras de Prestadero demuestran que los intereses que han recibido los prestamistas van creciendo, que durante febrero éstos sumaron 4 millones 324 mil 650.27 pesos; en marzo 4 millones 790 mil 581 pesos; en abril 5 millones 251 mil 975 pesos, mientras que en mayo se registraron intereses por 5 mil 714 mil 971 pesos. Así la tasa promedio de rendimiento anual de Prestadero alcanzó 15.19 por ciento.

El potencial aún es largo y Prestadero sigue impulsando la innovación de los préstamos entre personas como una opción al financiamiento tradicional.

Préstamos en línea

¿Cómo están regulados los préstamos personales en línea?

Si piensas solicitar un crédito y tienes duda sobre cómo están regulados los préstamos personales en línea, aquí una explicación.

Primero que nada, debes saber que por su constitución algunas de las firmas que están en el mercado de los préstamos personales en línea no prestan fondos propios, ya que son intermediarios entre quien quiere prestar y quien solicita un crédito.

Es decir, no están reconocidos como una institución financiera como lo son los bancos, Sociedades Financieras Populares (Sofipos), Sociedades Financieras Múltiples (Sofom), entre otras. Estas instituciones sí están obligadas a prestar sus propios fondos y, por lo tanto, están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Es por eso que se creó la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO) que entre sus objetivos tiene el plan de elaborar una propuesta legislativa específica para la legislación de estas plataformas, además de certificarlas.

Un ejemplo de ello es Prestadero, que al ser una plataforma bajo el modelo de préstamos P2P, o entre personas, similar a Lendingclub.com, Prosper.com, Comunitae.com, Zopa, entre otras, no prestan sus fondos propios ni son obligados solidarios de los mismos.

La idea de la figura de las plataformas P2P es que mientras unas personas prestan, otras solicitan los préstamos. La firma como tal sólo cobra una comisión al prestamista y al solicitante por el servicio que se está brindando a través de su plataforma.

Prestadero está constituido como una Sociedad Anónima Promotora de Inversión, razón por la cual no es sujeto del artículo 103 de la Ley de Instituciones de Crédito en cuanto a captación de recursos.

La realidad es que este tipo de plataformas han llegado a México, pero las leyes no están adaptadas a estos modelos. Por lo cual no pueden regularlos, esa es una de las razones por las que estas empresas se unieron para crear la AFICO.

Buscando la transparencia y confianza de los usuarios, Prestadero tiene publicado en su sitio de internet el contrato de crédito simple para beneficio de todos los usuarios y para que estén pendientes de sus términos y condiciones.

En él podrás encontrar todas las características del préstamo, como:

  • El monto total del crédito
  • La comisión por apertura
  • El monto neto entregado
  • El monto total a pagar
  • El plazo del crédito
  • Las parcialidades
  • Fecha límite de pago
  • Fecha de corte
  • Tasa de interés ordinario
  • Otro tipo de comisiones relevantes

Además, podrás encontrar una tabla de amortización, en donde se reflejan cada uno de los pagos que tienes que realizar, de acuerdo al plazo elegido para liquidar tu crédito.

Si quieres saber más al respecto, sólo tienes que entrar al siguiente link http://www.prestadero.com/blog/index.php/articulos/contratodecreditosimpleprestadero.

 

Educación Financiera

Lo que debes saber sobre los instrumentos para el ahorro

¿Quieres ahorrar pero no sabes a través de qué instrumentos para el ahorro hacerlo? Te damos algunos consejos que pueden ayudarte.

El ahorro es un tema indispensable de educación financiera que se convierte en un parteaguas dentro de nuestra estabilidad y tranquilidad, no sólo respecto del manejo de nuestro dinero, sino el de nosotros mismos.

Bien dicen que el dinero no da la felicidad, pero ¡cómo ayuda! Y es que vivir sin el estrés que provocan las deudas y el andar sin un quinto en la bolsa son situaciones por las que uno debiera de trabajar siempre.

En esta parte del ahorro, como pilar fundamental de nuestra tranquilidad financiera, te decimos cuáles son las diferencias de los principales instrumentos para el ahorro que te pueden ayudar a decidir.

1. Cuenta de ahorro
Este es el principal producto de captación o ahorro. Aunque es sencillo en su manejo porque es como tener una cuenta de débito en la que dispones de tu dinero a través incluso de una tarjeta o en cajero automático cada vez que lo requieras, si se trata de generar rendimientos ésta no será la mejor opción ya que en muchas ocasiones no ofrecen ni siquiera la inflación.

2. Afores
En tu Afore puedes ahorrar con miras hacia el retiro, pero también para metas de corto y mediano plazo gracias a las aportaciones voluntarias. Puedes hacer aportaciones desde una tienda de conveniencia o solicitar los descuentos vía nómina y aprovechar los importantes rendimientos que te generan estos instrumentos con la certeza de que son jugadores del sistema financiero formal y por lo tanto, están sometidos a una rigurosa regulación, por lo que independientemente de que no conozcas a profundidad el mercado de valores, puedes beneficiarte de los beneficios de participar en él.

3. Seguros
Uno de los productos más completos son los seguros de ahorro que te permiten garantizar un ahorro para determinada fecha al mismo tiempo en que cuentas con una protección, de tal modo que si llegas a fallecer antes de llegar a ese momento, el monto acordado entre la aseguradora y tú será entregado a tus beneficiarios.

4. Fondos de inversión
Hoy en día no es tan sofisticado invertir a través de fondos de inversión, ya que encontrarás productos para todos los perfiles y estrategias prácticamente hechas a tu medida que te permitirán generar ganancias sin conocer a fondo cómo funciona el mercado de valores. Por supuesto esta decisión debes tomarla de la mano de un asesor y determinar tu perfil de riesgo de acuerdo a tu situación actual y tus metas.

5. P2P
Existen otras alternativas en el mercado como el crowdfunding que te permiten ahorrar a través de una plataforma de préstamos en la que ayudas, mediante el crédito, a otras personas a alcanzar sus objetivos y a cambio obtendrás una tasa de interés que dependerá del tipo de proyecto que estés dispuesto a financiar.