Crowdfunding, Financiamiento, Fondeo Colectivo

Crowdfunding: El Despertar del Financiamiento Colectivo

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Seguramente has escuchado hablar sobre Crowdfunding, y es que, en los últimos años ha comenzado a tomar fuerza en México, a pesar de que aún no ha despegado por completo.

¿Cómo nació el Crowdfunding?

El término Crowdfunding proviene de “crowd”, multitud, y de “funding”, financiación, por lo que podemos describirlo como: Un modelo de financiación colectiva para un proyecto determinado. Es decir, varias personas cooperan para conseguir el dinero necesario para financiar proyectos o iniciativas de otras personas.

A pesar de que podemos decir que, en sus inicios, el Crowdfunding eran más bien casos de micro mecenazgo, (como el que Joseph Pulitzer impulsó en 1833 para que la gente aportara dinero y así, finalizar la construcción del pedestal que sostendría la estatua de la libertad), no fue hasta el año 2005 cuando éste fenómeno despertó y nació la primera plataforma de Crowdfunding aún activa: Kiva

¿Qué tipos de Crowdfunding existen?

Existen 4 tipos de plataformas de Crowdfunding:

  • Recompensas, con esta modalidad, las personas que aportan al proyecto esperan obtener a cambio productos o servicios.
  • Donación, en la que se apoya a asociaciones no lucrativas sin recibir beneficios tangibles a cambio.
  • Inversiones o Capital, a través de la cual, inversionistas aportan capital a organizaciones o negocios, a cambio de un porcentaje de las acciones del proyecto
  • Deuda, dónde los prestamistas otorgan dinero a los solicitantes a cambio de una tasa de interés y la devolución del monto que fue prestado.
¿Cuándo llegó a México?

Fue hasta el año 2012 cuando surgieron las primeras plataformas de Crowdfunding en México: Fondeadora y Prestadero.

Desde entonces, el Crowdfunding se ha abierto camino en México, surgiendo cada vez más sitios y ha empezado a conformarse una industria que está cambiando el escenario financiero de nuestro país.

El financiamiento colectivo, se ha convertido en una buena alternativa al financiamiento tradicional como la banca privada o apoyos del gobierno. Por lo que se ha creado la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (Afico) para regular este modelo, estableciendo un código de prácticas.

¿Cómo funciona?

El Crowdfunding funciona a través de una plataforma online en la cual el proyecto es presentado al igual que el monto necesario para llevarlo a cabo. Las personas comienzan a realizar sus aportaciones económicas, (también vía online), para reunir el dinero en un periodo de tiempo determinado y que el proyecto sea fondeado.

Como verás, el Crowdfunding ha llegado a México para quedarse y cambiar la historia financiera, ya que ha abierto un camino de posibilidades que antes no se hubieran jamás pensado, con beneficios y ventajas que están al alcance de todos.

 

¿Qué es una Fintech?

El término “Fintech” deriva de las palabras en inglés “finance technology” que es el manejo de las finanzas a través de una plataforma tecnológica.

Las fintech son empresas que ofrecen productos y servicios financieros, por medio del uso de plataformas tecnológicas, como páginas de internet, redes sociales y aplicaciones para celulares, en ellas se hacen uso de la información y comunicación. De esta manera prometen que sus servicios sean menos costosos y más eficientes que los que ofrecen la banca tradicional. Actualmente operan alrededor de 158 Fintech en el país.

 

¿Qué servicios ofrecen?

Estas empresas financieras operan como intermediarios en transferencias de dinero, préstamos, compras y venta de títulos financieros, así como asesoramiento financiero. Las áreas en las que se desenvuelven son:

  • Pagos y remesas.
  • Préstamos.
  • Gestión de finanzas empresariales.
  • Gestión de finanzas personales.
  • Crowdfunding (financiamiento de proyectos).
  • Gestión de inversiones.
  • Seguros.
  • Educación financiera y ahorro.
  • Soluciones de scoring, identidad y fraude.
  • Trading y mercados.

El crowdfunding y las fintech son lo mismo pero no son iguales, ya que una sin la otra no podrían existir de la manera en que que ejercen su función actualmente.

Con la ley Fintech, publicada en abril del 2018, las empresas Fintech, entre ellas las que se enfocan en Financiamiento Colectivo, darán mayor seguridad a sus solicitantes e inversionistas para que el modelo de financiamiento siga creciendo a favor de los usuarios.

 

 

 

Fondeo Colectivo

El crowdfunding en México, datos que debes saber

En 2012 aparecieron las primeras plataformas de crowdfunding en México: Fondeadora y Prestadero. Desde entonces han surgido cada vez más sitios y empieza a conformarse una industria que está cambiando el escenario financiero de este país.

Aún hay muchas dudas sobre el crowdfunding, o fondeo colectivo. Principalmente sobre la operación de estas plataformas, el cual es completamente desconocido por algunos. Por eso organizamos un Twitter Chat con @CrowdfundingMex donde le hicimos las preguntas básicas sobre el crowdfunding en México.

Conceptos previos sobre el crowdfunding

De acuerdo con la definición dada por @Crowdfundingmex el crowdfunding es básicamente la recaudación de dinero para financiar un proyectos con el apoyo de varias personas.

La palabra crowdfunding es una palabra inglesa, cuya traducción al español puede ser “fondeo colectivo” o “financiamiento colectivo”, siendo esta última la más precisa para nombrar a la industria.

Tipos de financiamiento colectivo

Existen 4 formas de financiar proyectos a través de las plataformas de crowdfunding

 

Donaciones

Este esquema de financiamiento consiste en financiar iniciativas sin ánimo de lucro, como asociaciones civiles y ONGs.

Deuda

El financiamiento a través de deuda es a través del cual las personas prestan su dinero a cambio de una tasa de interés. Prestadero pertenece a este tipo de financiamiento.

Recompensas

Con este esquema los fondeadores hacen aportaciones de dinero en los proyectos que ellos deseen a cambio de recompensas como productos o servicios

Capital

Finalmente el financiamiento a través de capital los inversionistas aportan iniciativas emprendedoras a cambio de un porcentaje de las acciones.

¿Cuantas plataformas de crowdfunding existen en México?

Puedes conocer todas las plataformas que agrupa la afico en su sitio web

¿Cual es la mejor opción para financiar tus proyectos?

Puedes elegir la plataforma más conveniente de acuerdo al objetivo y necesidades de tu proyecto.

Conclusión

Cómo verás, el crowdfunding básicamente consiste en la recaudación de fondos con el apoyo de varios fondeadores, los cuales, en la mayoría de los casos esperan una recompensa a cambio: acciones, rendimientos, recompensa o una satisfacción al ayudar organizaciones civiles sin fines de lucro.

Financiamiento, Préstamos en línea

Tecnología y crowdfunding son la mejor combinación

La época actual trae consigo nuevas concepciones, nuevas formas de hacer todo. Por ello, tecnología y crowdfunding son la mejor combinación.

De acuerdo con el Fondo Mutilateral de Inversiones (Fomin), el crowdfunding se está convirtiendo en una herramienta de financiamiento eficaz, que saca provecho de la fuerza colectiva de los grandes grupos y del poder de las tecnologías digitales para satisfacer los déficits en las necesidades de financiamiento.

El organismo, perteneciente al Banco Interamericano de Desarrollo (BID), establece que las dimensiones que son fundamentales para su éxito son el entorno económico y financiero, la infraestructura tecnológica y la capacidad empresarial, así como el contexto cultural.

La rápida expansión del acceso a Internet y las tecnologías relacionadas, aunado a las condiciones económicas, permitirán que más mexicanos participen en este modelo de financiamiento. Según el organismo, son una base adecuada para que se construya esta industria.

Un ingrediente más es que hoy se ve más frecuente el emprendurismo. Aunque para muchos es algo cultural, generar empleo para sí mismos y para otros es una característica que distingue a los emprendedores, por lo que es necesario tener alternativas de financiamiento.

México

México tiene muchas tradiciones de acción colectiva, por lo que el concepto del crowdfunding por sí mismo no debería ser difícil de entender. No obstante, los esfuerzos para fomentar la confianza en el crowdfunding en línea aumentarán conforme avance la confianza en las tecnologías afines. Para eso es importante mejorar la seguridad de los datos en línea y evitar externalidades negativas.

En opinión de quienes realizaron el primer estudio sobre crowdfuning en México, el apoyo de las principales partes interesadas que desarrollan un ecosistema de soporte es indispensable para el éxito del modelo. Además de un marco normativo claro, debe garantizarse un cumplimiento constante y fomentar la confianza en el uso de las tecnologías digitales para transacciones financieras. Así se puede desbloquear un enorme potencial para mejorar el bienestar socioeconómico.

El organismo establece que en la actualidad, México se encuentra en un lugar único para acelerar el desarrollo del ecosistema de fondeo coelctivo, tanto nacional como internacionalmente.

“Aunque el crowdfundig es una industria que todavía está en ciernes, las condiciones básicas son lo suficientemente óptimas para permitir que los emprendedores y las pequeñas empresas tengan acceso al financiamiento que cubra sus necesidades”, finaliza el estudio.

Fondeo Colectivo

Monto ideal para entrarle al fondeo colectivo como prestamista

Cuando una persona quiere comenzar un proyecto, del tipo que sea, necesita dinero. Muchas veces no se tiene tal cantidad de dinero fácilmente, entonces necesita un préstamo. Las instituciones bancarias no siempre son la mejor opción debido a los altos intereses que cobran. Algunas instituciones bancarias llegan a cobrar hasta el 105.9% de CAT en tarjetas de crédito clásicas, señaló la CONDUSEF en mayo de 2015. Esto, aunque no esta cantidad de interés, se puede ver en cualquier tipo de crédito o préstamo: dan préstamos a altísimas tasas de interés. Entonces, ¿qué se debe hacer? Se puede optar por el fondeo colectivo. En él, un grupo de prestamistas, que son personas emprendedoras, hacen el préstamo a la persona que lo solicite dando tasas de interés bajas y justas. De esta manera ambos ganan: prestamistas y la persona que pide el préstamo. Ahora, si estás interesado, ¿cuál sería el monto ideal para entrarle al fondeo colectivo como prestamista? Esa es una pregunta que aquellas personas que quieren invertir, deben hacerse.

Lo que deben revisar, antes de tomar una decisión, es a quién le quieren prestar el dinero. ¿Han realizado estudios financieros a esa persona para saber si es confiable? ¿Cuánto gasta al mes? ¿Cuánto percibe? Deben revisar el buró de crédito, si está limpio o si ha acumulado deudas y no las ha cubierto. Deben revisar su historial crediticio. ¿Paga a tiempo? Estas son las primeras preguntas que deben hacerse.

Ahora, ¿cuál es el proyecto al que le están apostando? ¿Es viable? Como prestamista, es necesario que sepas a dónde va a ir a dar tu dinero y si, efectivamente, ese proyecto será viable y le dará lo suficiente al deudor para poder cubrir su deuda. Se vale pedir cada detalle del proyecto, conocerlo y si te convence, entrarle.

Algo importante que debe saber es cuánto tiempo tardará el deudor en pagar la deuda. ¿Meses? ¿Años? Sabes que cada mes recibirás una cantidad de dinero. ¿Por cuánto tiempo?

Una vez que has revisado estos dos aspectos, viene la parte importante. ¿Cuánto dinero necesita el deudor para poder llevar a cabo su proyecto? Ese es el momento donde debes tomar la decisión sobre el monto ideal para entrarle al fondeo colectivo como prestamista. ¿Cuánto debes arriesgar? Todo dependerá de las respuestas que haya dado la persona que solicitó el préstamo, de qué tanto le apuestas al proyecto y cuánto quieres arriesgar. Mientras más grande sea la cantidad que prestas, más grande será la ganancia. Te recomendamos pedir a tus asesores financieros consejo sobre el préstamo que vas a hacer. Revisa su tus finanzas, ¿hasta qué cantidad de dinero puedes prestar? ¿Cuál sería tu ganancia? A fin de cuentas, ¿te conviene?

En el fondeo colectivo, varias personas prestan el dinero. Es bueno tener claro qué cantidad necesita quien solicitó el préstamo, cuántas personas van a entrarle a prestarle, y cuánto quieres tú prestarle. El monto dependerá de ti, de la decisión que tomes, de lo que te digan tus asesores financieros y de tu instinto. A veces este último, aunque no le hacemos mucho caso, ahí está. No lo descartes.

Financiamiento

Fondeo colectivo, Zopa se alía con Metro Bank

Los préstamos entre particulares han roto paradigmas, la firma Zopa se alía con Metro Bank para ofrecer crédito de fondeo colectivo entre sus clientes.

La relevancia de la alianza Zopa/Metro Bank

Ello se debe a que los préstamos de persona a persona y los bancos eran dos segmentos opuestos dentro del sistema financiero. Sin embargo, esta alianza demuestra que se pueden complementar, simple y sencillamente por las nuevas exigencias de los clientes.

El acuerdo permite a Metro Bank prestar dinero a través de la plataforma P2P de origen británico Zopa, con lo que la entidad financiera se convierte en la primera en ser parte de algo que parecía ser su competencia directa. De hecho, el cofundador y CEO de Zopa, Gile Andrews, aseguró que esta medida fue emocionante y consideró que ambas empresas comparten los mismos valores.

“Este es otro hito para Zopa y la industria del P2P, cómo esta asociación reúne a dos rivales clave para el tradicional paisaje de los servicios financieros y señala nuestra intención de convertirse en un servicio de la corriente principal”, dijo Andrews.

Por su parte, el presidente ejecutivo de Metro Bank, Craig Donaldson, explicó que esta alianza es un ajuste cultural que funciona a la perfección con su compromiso de ofrecer una experiencia bancaria conveniente y centrada en los clientes.

El acuerdo introduce a Metro Bank, que se encontraba en el sistema financiero tradicional, al negocio de los préstamos P2P; en el que Zopa, fundada en el año 2005, ha generado 1.2 millones de dólares en créditos.

Además, Zopa ha sido un referente en la historia de los préstamos entre particulares. Tan sólo en 2006 el Observatorio de Futuro Social, publicó un estudio titulado “Préstamo social basado en Internet”, en el cual Zopa fue el ejemplo principal de la publicación.

Para los especialistas esta alianza tiene beneficios para ambas partes, es decir, es una relación ganar-ganar. Por una parte, Metro Bank podría alcanzar los rendimientos ofrecidos por la plataformas de préstamos entre personas. Mientras que habrá quienes decidan intentar probar los peer-to-peer como una forma de financiamiento.

Finalmente, con la entrada de Metro Bank a la plataforma, muchos podrían disiparar sus dudas sobre el modelo P2P, y hacer crecer su dinero con los rendimientos generados.

Hoy, más que nunca, Zopa hace honor a su nombre, ya que proviene del inglés zone of possible agreement, o zona de acuerdo posible. Con esta alianza demuestra que la negociación a la que hace referencia su nombre es posible, incluso con empresas que parecían sus competidores directos.

Educación Financiera

Cómo hacer crecer mi dinero

Un paso natural después de ser un ahorrador habitual es multiplicarlo, pero entonces cómo hacer crecer mi dinero, aquí algunas alternativas.

El ahorro es una de las herramientas básicas dentro de la educación financiera, es uno de los pilares porque nos permite, primero que nada, generar un hábito que nos ayudará a lograr un fin.

Es simple, se trata de lograr que las quincenas lleguen tranquilamente sin que tengas que estarte tronando los dedos porque ya no tienes dinero.

Si bien el ahorro es vital para tener finanzas sanas, es importante no quedarse sólo en la acumulación de recursos, hay que multiplicarlos y perder el miedo a obtener ganancias de nuestro propio dinero.

Hacerlo crecer puede ayudarnos a acortar el tiempo estipulado para lograr las metas, o para tener un colchón con las ganancias que vayamos obteniendo.

Obtener ganancias siempre implica un riesgo, pero hay riesgos más bajos y otros más elevados. Todo depende de qué tanto quieras ganar, ya que a mayor riesgo, mayores ganancias.

Fondeo colectivo

Otra de las opciones para incrementar tu dinero es participar en plataformas de fondeo colectivo, este se refiere empresas que contactan prestamistas con solicitantes de crédito. Las ganancias que ofrecen a quienes otorgan el préstamo puede ser desde 8 por ciento, menos una comisión.

El riesgo en este caso puede ser que las personas que solicitan los préstamos no paguen, sin embargo, la mayoría de estas plataformas consulta el historial crediticio como un requisito obligado.

Ello reduce mucho el riesgo, debido a que basándose en la historia crediticia se decide si se presta o no al solicitante, además algunas plataformas permiten que el prestamista decida en qué proyecto desea involucrarse.

En México existen cuatro modelos de fondeo colectivo:

  1. De recompensa: bajo este modelo se ha hace una contribución de dinero para pre comprar un producto o servicio, ello con la intención de apoyar un proyecto social o cultural. Bajo este modelo no hay retorno de inversión para el que aporta. También es llamado contributions o rewards model. Algunas empresas que operan en México son idea.me y fondeadora.
  2. Business crowdfunding: bajo este formato el aportante compra acciones de la empresa, así se vuelve socio de la misma. Las aportaciones que se reciben son muy variables, depende de la empresa que esté desarrollando el proyecto. Vakita y crowdfunder operan bajo este modelo.
  3. Modelo de donación; los aportantes donan recursos y no esperan recibir un beneficio de la transacción; bajo esta plataforma opera karmashop.
  4. Préstamos: aquí los recursos aportados si se regresan, en la mayoría de las ocasiones con un interés, según el modelo de cada plataforma. Prestadero es una de las empresas que funciona bajo este sistema.

Como verás, el fondeo colectivo tiene sus variantes. Es importante conocer las características de cada una al momento de elegir, ya que si lo que buscas es hacer crecer tu dinero, algunas de ellas no te funcionarán.

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