Educación Financiera, Finanzas personales

Tu primer crédito: ¿Cómo sentirte seguro al solicitarlo?

Si estás iniciando tu vida en el mundo de los créditos o estás pensando seriamente solicitar uno, este blog te va a ayudar a que te sientas seguro al momento de elegir y comenzar a utilizar tu primer crédito.

Comencemos por lo básico, ¿qué es un crédito y qué tipos de crédito existen?

La palabra crédito deriva del latín credititus, que significa ‘confianza’ y es una operación de financiación a través de la cuál una persona y/o institución, llamada acreedor, presta una cierta cantidad monetaria a otra persona, llamada deudor, quien desde ese momento se compromete con el acreedor a retornar esa cantidad solicitada, en el plazo estipulado, más una cantidad adicional que son los intereses.

Ahora hablemos sobre los tipos de crédito más comunes y los que a ti te pueden interesar como opción para tu primer crédito.

Crédito personal: Es el préstamo que realiza una entidad financiera a una persona, es decir, si tienes 18 años puedes ir a solicitar un crédito de este tipo.  En cada entidad financiera sus términos y condiciones son diferentes pero sin duda puedes encontrar alguno que se adapte a tus necesidades.

No tienen que tener un destino en específico, cuenta con un plazo de vencimiento, se estipula la tasa de interés, se establecen las comisiones y todo esto queda asentado previamente en un contrato para que las dos partes del crédito se vean beneficiadas y respaldadas.

Crédito revolvente: Mejor conocido como tarjeta de crédito, y consta de una línea de crédito o monto, previamente autorizado por el banco otorgante. 

Este crédito puede utilizarse una y otra vez, siempre y cuando se liquide el total de tus compras a fin de mes, antes de que termine la fecha de pago; en caso contrario, tendrás que pagar intereses y tu crédito no estaría “totalmente liberado” para compras futuras.  En otras palabras, el crédito disminuye conforme se va utilizando y aumenta conforme se va pagando.

Como ejemplo, diremos que acabas de activar tu tarjeta de crédito y tu límite de crédito son $10,000. Compras un nuevo celular con tu tarjeta que cuesta $5,000, por lo que tu línea de crédito se ha reducido a $5,000. Si a fin de mes pagas el total de tu saldo, nuevamente tendrás la línea de crédito completa.

Crédito Prendario: Este crédito se otorga a cambio de una prenda, es decir un mueble registrable, como son joyas de oro y plata, electrónicos, herramientas, equipos celulares y de computo, automóviles, entre otros. Se le conoce comúnmente con el término “empeñar” y la mayoría de las personas lo utilizan para salir de un apuro financiero.  

Debes tener en cuenta que un valuador será quien determine el monto que se te puede prestar a cambio de tu prenda. Se acordará el plazo, días de pago y la tasa de interés que estarás pagando.

Crédito de financiamiento colectivo: Este crédito es un modelo nuevo y novedoso que ha surgido a raíz de que cuando una institución financiera no otorga el crédito solicitado, las personas recurren a sus familiares y/o amigos para solicitar el dinero. Es por ello que en Prestadero creamos PrestaPal, a través del cuál tu crédito puede ser fondeado por tus propios amigos y familiares, con la ventaja de que tus pagos son reportados a buró de crédito y esto, te ayudará a poder acceder a otros productos financieros como los arriba mencionados.

Después de todo este breviario cultural, he aquí algunos tips que te ayudarán a sentirte seguro contigo mism@ para elegir y solicitar tu primer crédito:

1. Saber a conciencia la finalidad del crédito y el monto que requieres

¿Para qué vas a solicitar ese crédito que tanto quieres y estás buscando?

Este es un buen punto de partida, pues te ayudará a elegir entre los diferentes tipos de crédito que existen, basándote en el objetivo que deseas alcanzar ya sea a corto, mediano o largo plazo. Así tendrás un plan de acción mejor definido, desde la cantidad que requieres hasta el plazo diferido y los pagos que deberas realizar mes con mes.

2. Investiga y compara entre diferentes opciones. 

Es importante que revises con atención cuestiones como la tasa de interés, el CAT anual, si en caso de tarjeta de crédito, la institución te cobrará comisión por no usarla durante cierto tiempo y si también existe cobro de anualidad por tener esa tarjeta. 

Existen comparadores en internet como Kardmatch, Rankia, Coru, Credy, iKiwi o Comparador Financiero, por mencionar algunos.

3. Incluye el pago de tu crédito en tu presupuesto

Es importante que tratándose de tu primer crédito, organices muy bien tus finanzas para evitar que te endeudes de más, dejes de pagar el crédito, la tasa de interés te coma viv@, y tu historial crediticio tenga una mancha negativa. Ya que la organización será crucial en este capítulo de tu vida, no sólo para poder generar un historial crediticio sano, sino para poder construir unas finanzas personales.

Con todo esto, ya estás list@ para solicitar tu primer crédito, tomando la mejor decisión.

 

 

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¿Cómo dar pasos firmes en el miedoso campo de las finanzas personales?

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Sabemos que el camino puede ser bastante parecido a un campo traviesa si no cuentas con las herramientas y conocimientos básicos de un proceso financiero. ¿Qué pasaría si te dijera que no estás solo? Si, al igual que tú, existen personas que están aprendiendo los métodos y términos necesarios para enfrentarse a las finanzas, ya sea desde un ámbito personal, hasta de saber administrar una Pyme. 

Hay varios consejos para optimizar las finanzas, sin embargo, en este blog nos enfocaremos en términos generales: la introducción y el desarrollo de un aprendizaje financiero para así guiarte a las diferentes opciones existentes y ayudarte a generar un criterio de lo que más te conviene.

Primero camina, después… corre

La gran mayoría de las personas creen datos falsos sobre cómo funcionan las finanzas, y la realidad es que no es su culpa. Puede ser porque nunca tuvieron una fuente objetiva, certera de información o porque así lo han implementado en las finanzas personales. 

Ten en cuenta que para poder subir los escalones en un sistema financiero es imprescindible que pises firme el primero en donde estas, si no, puedes resbalar. Tener una base sólida para poder construir desde ahí no importa cuanto te tardes en crecer ya que tu simiente no se caerá. 

Comienza por lo más básico, fundamental y necesario para caminar en el terreno de las finanzas personales. No es necesario que aprendas todo en un sólo día, pero sí, que tomes tiempo para nutrir tus conocimientos financieros.

Lo importante es que puedas aplicar esos consejos en tu vida diaria. 

No tengas miedo a investigar… ni a preguntar

¿Cuántas veces te has quedado con la duda sobre algún tema relacionado con finanzas? 

Es más sabio investigar y preguntar todo lo que necesites saber, por más insignificante u obvio que parezca, antes de quedarte con la duda. El conocimiento no entra por ósmosis a tu cabeza, se basa en el estudio y experiencia desarrollado en un tema o acción que se construye con base en la práctica y teoría del mismo.

Por ello tómate el tiempo al día para leer sobre finanzas, al menos unos 20 minutos a la semana, son ideales. Con ello revisa que hay de nuevo y mantente actualizado de los movimientos financieros. Y no te quedes con lo primero que recibes, te enseñan o pones en marcha, ya que puedes seguir nutriendo hasta donde necesites y ten en consideración que van de la mano con tu desarrollo.

Verás que con tiempo, pasarás de temas muy sencillos a temas un poco más complejos y estos, ya no te costará trabajo entenderlos y sobre todo, verás como poniendo en práctica lo aprendido, tus finanzas personales mejorarán.

Obtén lo mejor de todo

Las finanzas se basan en números, objetivos y estadísticas. Son en su principio cuantitativas, sin embargo, no debes descartar la experiencia de ellas. Las finanzas necesitan que las personas las practiquen y las personas necesitan practicar finanzas, es una realidad. Puedes aprender de las experiencias de otros, de sus éxitos y hasta de sus fracasos. Acércate y pon atento el oído de cualquier experiencia por más pequeña que parezca, pues podría ser la diferencia en la resolución de un problema tuyo actual o futuro.

Todos somos aprendices y tutores en este mundo ya que cada experiencia es diferente a pesar que sea en un proceso similar, así que nutre tus experiencias con las de tus conocidos, amigos y ya en un plan un poco más profesional acércate a plataformas específicas de gente que se involucra en el día a día de las finanzas. Comparte tu conocimiento y aprende de ellos.

 

Te invitamos a leer ¿Qué tan listo estás para una crisis financiera?

 

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Crisis Financiera: ¿Qué tan listo estás para ella?

En la finanzas personales hay altas y bajas ya que va de la mano con la vida, así que  es inevitable que existan momentos de crisis financiera. Debes estar consciente y preparado para recibir estos periodos, saber actuar y ser preciso en la toma de decisión para que la solución se vea reflejada a largo plazo.

Compartimos algunos consejos contigo para actuar de manera eficiente ante  una crisis económica:

Reducir gastos

Realizar un recorte de gastos desde aspectos básicos, ya que puede ser tu mejor opción, por ejemplo: haz despensa y come siempre en tu casa, evita los gastos hormiga con antojos, carga con el efectivo esencial en la cartera.

Sugerimos hacer esto antes de una crisis para generar un hábito pero ya en el ojo del huracán, debes ejercerlo sin dudar, ya que el no gastar hará que tu crisis pase más rápido y los sacrificios serán a corto plazo. 

Fondo de ahorro

Sé que suena difícil y más teniendo la palabra ahorro al que no estamos acostumbrados. Sin embargo, el depositar un monto fijo semanal o mensual en una cuenta, te ayudará a no tener el dinero a la vista y por consiguiente a no gastarlo.

Es importante que ahorres una suma considerable sin dejarte desamparado, esto dependerá de cuanto ganes pero un 15% o 20% de tu ingreso mensual puede ser un buen inicio.

Sobre todo porque es el colchón de la caída en una emergencia, no te des el gusto de usarlo en otro momento.

<< También puedes leer: Primero ahorra dinero y después gasta >>

Seguro

Puede ser del que quieras, nuestra recomendación es que tengas los más posibles porque una persona preparada en sus finanzas vale por dos. Existen varios seguros que brindan diversos servicios, lo importante es que te dan una estabilidad y un pilar para que el día de mañana no estés varado con un problema más grande que tus posibilidades.

El vivir el ahora con tranquilidad tiene que ver con una proyección de posibilidades al futuro, por eso te compartimos una lista de posibles seguros a considerar en tu sistema financiero:

  • Salud.- gastos médicos mayores o generales.
  • Hogar.- para cualquier posible accidente y no quedarte parcial o totalmente sin un techo sobre ti.
  • Auto.- si tienes un automóvil es importante que lo tengas, ya que aunque manejes muy bien puedes sufrir el error de un tercero.
  • Vida.- en estos seguros pueden asegurar una muerte tranquila para tus familiares.
  • Gastos funerarios.- en estos seguros, tus gastos una vez que ya no estés o uno de tus seres queridos, evitará sacar dinero de donde se pueda para solventar la situación.

Tarjeta de crédito.

Ponle pausa a su uso o guárdala en el cajón de los calcetines, sabemos que es muy fácil pagar con tu tarjeta de crédito pero tienes que tener claro que es un dinero prestado y que tiene fecha de devolución. Es un hábito que daña tus  finanzas al no saber usarlo o usarlo sin medida ya que, es muy probable que entres en una crisis al no recordar la cantidad y cuando veas lo que tienes que pagar a la fecha de corte no sabrás por donde vino.  Evita usar tu tarjeta de crédito para gustos momentáneos y guárdala para ocasiones en las que sea totalmente necesario o en las que te convenga.

Todos los puntos anteriores se pueden llevar a cabo como actos preventivos a una crisis económica pero de igual manera se ejercen durante, para poder sobrellevarla con más claridad y apoyo.

Ten presente que tú eres el único que puede hacer bien o mal el camino de tus finanzas, pisarlo y recorrerlo. Así que no lo desprecies y hazlo tu mejor amigo para que se acompañen en las buenas y las malas.

Te recomendamos leer: Presupuesto Personal para Mejorar tus Finanzas

 

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5 Retos de la Educación Financiera en México

México es un país de cambios y en vías de desarrollo, pero lamentablemente, aún no existe la educación financiera necesaria para hacer frente a los retos del presente y del futuro. 

Comencemos por definir qué es la educación financiera. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor bienestar económico.

México debe enfrentarse al gran reto de la educación financiera personal, para que  de esta forma, los mexicanos puedan alcanzar una mejor calidad de vida, sabiendo aprovechar sus ingresos y los productos financieros que hay disponibles en el país. Para ello, hay cinco factores importantes contra los que tenemos que enfrentarnos para poder incrementar y mejorar la educación financiera en México.

1.Perder el miedo a tener una cuenta bancaria. 

Uno de los grandes retos en educación financiera es incluir a más personas en el sistema financiera formal, pues al día de hoy, se sigue teniendo la creencia o tendencia, de que es mejor mantener los ahorros bajo el colchón en lugar de tener una cuenta bancaria en dónde estos se encuentren resguardados. Y es que uno de las razones al respecto es, que no hay conocimiento suficiente acerca de los productos financieros que existen en el país, ni de las opciones que actualmente hay para bancarizarse.

Muchas personas encuentran contraproducente tener una cuenta bancaria, sin considerar que tener una, les abre la puerta a ser candidatos a mejores productos financieros como tarjetas de crédito.

2.Conocer los productos financieros disponibles en el mercado.

Aunado al primer punto, es importante que las personas se acerquen a conocer cuáles son los productos financieros y opciones que hay disponibles en el mercado para poder ser parte del sistema formal del país. Saber y entender las ventajas de productos de ahorro y ahorro para el retiro, crédito e inversión, protección y de servicios.

Las instituciones financieras y organismos como Condusef, jugamos un rol muy importante en este aspecto, pues debemos educar no solo con respecto a los productos, sino también, a ampliar el conocimiento sobre los términos más escenciales para poder comprender y entender a grandes rasgos, de finanzas.

3.Apertura a las nuevas opciones financieras

Con la era digital, las instituciones financieras tradicionales, (bancos), ya no son la únicas que ofrecen servicios financieros confiables, eficaces y de calidad. Hoy también estamos viviendo el boom Fintech, con lo que el abanico de opciones se ha abierto

El uso de la tecnología para servicios financieros está haciendo que sea más fácil y cómodo acceder a productos financieros desde la comodidad de nuestros hogares u oficinas.  Puedes buscar diversas opciones en la página de Fintech México y de AFICO.

4.Cultura del Ahorro

Por otra parte, uno de los grandes retos es que los mexicanos aprendamos a ahorrar y esto se vuelva un hábito que mantengamos a lo largo de nuestra vida. La cultura del ahorro no solo incluye guardar dinero, sino saber cómo utilizarlo y aprovecharlo a tu favor para solventar gastos no previstos o planear un buen retiro laboral.

Es importante conocerse a sí mismo para analizar nuestras características como ahorradores y poder elaborar nuestro propio plan, investigando y conociendo las diferentes vías de ahorro que existen, como cuentas bancarias, de inversión, fondos de retiro, entre otros.}

5.Finanzas personales desde la infancia

Es un hecho que en México no educamos a los niños para saber manejar sus finanzas personales, así que este es un punto importante por el cuál debemos comenzar a trabajar desde nuestros hogares, enseñándoles el valor del dinero y cómo usarlo correctamente, sin gastar de más y haciendo compras inteligentes comparando costos y beneficios.

Si quieres saber más sobre tips para enseñarle finanzas a los niños, te compartimos este blog: ¿Cómo jugamos a las finanzas?

 

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¡Si no puedes con ellos, no te les unas! Mejor haz tu propio grupo.

 

 

 

Cuando eres joven técnicamente no perteneces a ningún círculo, es decir que ya no eres un niño, perdiste todos los privilegios de serlo, sin embargo, no te permiten ser un adulto ¿Por qué? Pues porque no te creen capaz de hacer las cosas, no tienes experiencia y tampoco dinero. Entonces, ¿qué te queda?

 

Al parecer estás en un limbo ante la sociedad. Debes comportarte de acorde a tu edad y hacer todo lo que un adulto debe de hacer y ser. Para eso necesitas poder adquisitivo, que salga de un trabajo que no te dan porque no tienes experiencia pero no puedes hacer experiencia sin trabajar, círculo vicioso sin fin…

 

Es real que los jóvenes tienen un índice de casi el triple de probabilidades que los adultos de estar desempleados y de realizar trabajos de baja calidad, de enfrentarse a desigualdades y la transición de la escuela a un puesto de trabajo puede ser tedioso y extenso. Y si llegan a conseguir un empleo inmediato es de medio tiempo, de salario bajo, sin contrato, sin seguro y sin prestaciones.

Parece que el panorama es terrible, y si. Sin embargo, tiene solución y la Asamblea General de las Naciones Unidas se adelantó en prevenir un desastre, pues finalmente, los jóvenes de hoy, serán la fuerza laboral en unos años

 

La Asamblea decidió en su resolución A/RES/69/145  designar el 15 de julio como el Día Mundial de las Habilidades de la Juventud con el objetivo de crear conciencia sobre la importancia en invertir en el desarrollo de las habilidades de la juventud. Y para eso hicieron una serie de actos entorno a las nuevas tecnologías y la innovación. Con ello están transformando los mercados laborales y las habilidades de la juventud para que puedan integrarse en el desarrollo de este nuevo mercado, fuente de economía y futuro posible.

Los jóvenes deben de estar unidos, animarse y no rendirse ya que hay un futuro prometedor y un presente productivo.

 

Prestadero tiene un servicio llamado PrestaPal, que fue creado para los inicios de historial crediticio o bien limpiar tu buró de crédito si por alguna razón, se te salió de las manos el manejo de tu primer crédito.

 

¿Cómo puede ayudar a los jóvenes? Muy fácil, es la opción para se inicien en el mundo financiero y así empiecen a construir sus finanzas personales, generen un buen historial crediticio que les permita acceder a mejores créditos y demuestren que son capaces de manejar su dinero de forma responsable.

 

   ¡No esperes a que te digan que ya eres apto para hacer las cosas, hazlo!

 

 

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¿Por qué NO debes tener varios créditos simultáneos?

 

¿Por qué solicitar tantos créditos daña tu historial?

Tener diferentes créditos al mismo tiempo puede traer consecuencias a tus finanzas, ya que es más útil tener sólo una persona o institución a la que le pagues, sin embargo, sabemos que a veces nos sentimos con poderes por el hecho de tener una economía estable pero no te apresures, mejor prioriza tus necesidades y objetivos. Te compartimos 2 razones por las cuales no debes de tener muchos créditos al mismo tiempo ni solicitar varios simultáneamente:

No desesperes por un crédito

Si necesitas un crédito haz una lista de las posibles instituciones e investígalas previamente, busca acerca de lo que ofrecen y lo que mejor se adecue a cubrir tus necesidades. Después ve al banco o institución financiera a pedir el crédito. Si te lo niegan, ten paciencia espera entre 15 a 20 días para recurrir a la segunda opción que investigaste.

Por nada del mundo solicites el mismo día a otra institución financiera, ya que si te rechazan de nuevo, quedará registrada una insistencia en el sistema y esto te hará quedar como desesperado, te tacharán sin conocerte y te quedarás sin opciones por exceso de consultas a tu buró de crédito.

 

Evita que te rechacen

 Las instituciones que prestan dinero revisan tus datos y tu historial de crédito. Y si ven que te encuentras pagando otros créditos y que tienes pagos atrasados, es menos probable que te otorguen otro, aunque el monto sea pequeño. Ya que es más riesgoso el status de impago cuando le debes a varios. Así que mejor prevé tus necesidades y objetivos para que el crédito que solicites sea el más adecuado a ellas.

 

Por otra parte puedes prevenir el solicitar un crédito con el manejo y distribución de tus finanzas, si te es imposible puedes acudir a otras opciones de crédito, como; los que son por consumo, libre inversión o modelo de negocio Fintech. Recuerda que tus deudas no deben de pasar de un 30% de tus ingresos mensuales.

También checa la opción de que algún familiar pueda prestarte el dinero o de que en vez de pagar mil créditos ahorres una suma de dinero en tu cuenta bancaria y pagues de contado.

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Mes del niño: ¿Cómo jugamos a las finanzas?

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En este mes del niño, ¿has pensado en el futuro financiero de tus hijos o de tus nietos si no les enseñamos de finanzas desde hoy?

De acuerdo con la encuesta nacional realizada por la CONSAR en 2017 sobre “Conocimiento y Percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro”, sólo el 11% de los encuestados ahorra para el retiro y del 33% de los encuestados que respondió que no ahorran, 40% es porque “no les alcanza”, mientras que un 26% es porque no tienen el hábito.

Siendo honestos, no es novedad que los mexicanos no tengamos una educación financiera desde pequeños, y es que muchas veces en el hogar no existe, por lo que no nos enseñan desde que somos niños a manejar nuestro dinero, pero sobre todo, a ENTENDER lo que es el dinero y cómo administrarlo correctamente. La verdad es que, aunque nos enseñen, es difícil mantener el buen hábito durante toda nuestra vida, pero si comenzamos desde la infancia, definitivamente será mucho más sencillo el camino.

¿Qué valor tiene el dinero?

Muchas veces, para los niños es muy fácil pedir cualquier cosa, un dulce o un juguete, y es porque no les hemos enseñado que el dinero tiene un valor más allá del monetario, pues detrás del dinero existe un esfuerzo de horas de trabajo por el que recibimos una remuneración económica.

Seamos honestos y tomémonos el tiempo para explicarles los gastos familiares que tenemos con todo y números de forma que sepan cuánto pagamos por la luz, el agua, el internet, la renta, transporte, etc., y cuánto es lo que nos queda para gastar en gustos, tales como ir al cine, a un parque de diversiones o cualquier otro.

¿Cómo aprender a ahorrar?

¿Cuántos de nosotros acostumbramos a darles un “domingo” a los niños? ¿Qué pasaría si fuera quincena o mensualidad?

Podemos probar con un esquema quincenal o mensual para que los niños se vayan familiarizando con lo que es recibir un sueldo, además de que podemos ayudarlos y orientarlos para administrar sus gastos, pues si ellos quieren comprarse algo, tendrá que ser con el dinero que han recibido y si lo gastan todo, no habrá más hasta su siguiente “pago”.

Podemos alentarlos a ahorrar si les damos el mismo monto que ellos guardaron durante el mes o el año, lo que implica, que nosotros manejemos también mucho mejor nuestras finanzas para poder cumplir con ese acuerdo.

Los niños recibirán un “premio” y verán el fruto de ahorrar. ¿Y si ellos invitan el cine o la comida? Pueden ahorrar para comprarse juguete que tanto quieren, ir al cine, comer en algún lugar que les gusta, y que ese logro será resultado de su buen hábito.

¿Y si invertimos?

¿Tienes algún tipo de inversión o planeas tenerla? ¿Por qué no incluir a los niños en ella?.

Si los niños han ahorrado un poco de dinero y nosotros estamos por invertir nuestro dinero, podemos explicarles las ventajas de realizar una inversión aunque sea pequeña, e incluir su dinero en el monto total que hemos destinado a la inversión.

Al recibir los rendimientos, es importante explicarles cuánto ha crecido su dinero y darles el proporcional de lo que ellos aportaron. De esta forma verán un crecimiento en su dinero y les generará un interés para invertir a lo largo de su vida.

Con todo y esto, a veces es muy complicado mantener los buenos hábitos financieros a lo largo de nuestra vida. Sin embargo, podemos sembrar en los niños la semilla de la educación financiera y ayudarlos a mantenerla a lo largo de su vida para que se conviertan en adultos responsables de sus finanzas.

¿Ya pensaste cómo vas a preparar a tus hijos o a tus nietos para su futuro financiero?

Educación Financiera

¡Ya no eres un niño, maneja tus finanzas!

Haz pensado en solicitar un crédito para tu escuela, vacaciones o hasta un coche y por alguna razón no lo obtuviste, que porque aún no eres sujeto a crédito. Sabemos que te sientes en el limbo, ya no eres un niño pero tampoco eres un adulto grande con solvencia económica. Entonces ¿qué eres?

Este sentimiento puede desaparecer, si no aceptas quedarte en el grupo de los rechazados debes hacer algo al respecto, empieza preguntándote; cuál es tu siguiente movimiento o qué hacer.

1) Ten tu propia cuenta

Abrir una cuenta no es muy laborioso, sin embargo, debes de elegir muy bien el banco en dónde realizarás el trámite. Ya que hay varios factores que debes considerar dependiendo de tus necesidades y posibilidades, cómo; el pago anual por el uso de dicha cuenta, si cobran comisión por flujos de dinero, transferencias electrónicas o si requiere un monto mínimo mensual, entre otros. Investiga bien y encuentra la más adecuada a ti, no te tomes una decisión prematura ya que puede que esa cuenta te acompañe por un buen tiempo en tu vida.

2) Usa tu cuenta.

Para iniciar en un mundo financiero no sólo funciona tener una cuenta, sino debes usarlas, ya que es el lugar donde puedas guardar tu dinero y a la vez se refleja que tienes ingresos comprobables y flujo de capital. No importa si no te depositan directamente en la cuenta, ya que el dinero en efectivo que llegue a tus manos lo puedes depositar. Lo que ganes del trabajo, lo que dan tus papás o tu abuelita, todo deposítalo. También puedes automatizar un pago de servicio mensual en tu tarjeta de débito, puede ser desde el plan de tu celular o tu cuenta de spotify. Para que sumes un movimiento y luzcas más profesional en el uso de tu cuenta.

3) No olvides ahorrar.

Hay bastantes beneficios de iniciar o tomar las riendas de tus finanzas personales y con ello responsabilidades, la diferencia es que estas responsabilidades te beneficiarán para lograr algo que quieres hacer u obtener.
Sé que suena difícil ahorrar o no estamos acostumbrados, sin embargo, el uso de tu cuenta te ayudará a no tener el dinero a la vista y por consiguiente a no gastarlo.
Es importante que ahorres una suma considerable sin dejarte desamparado, dependerá de cuanto ganes pero un 15% o 20% de tu ingreso mensual puede ser un buen inicio.

Empieza hoy tu historia previniendo un porvenir con todas las herramientas posibles para que tu futuro sea prometedor a cualquier dirección que tomes y que nada se interponga en tus planes.

 

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Préstamos por Internet: ¿Cómo identificar los fraudes?

 

Préstamos por Internet

 

La credibilidad de los préstamos en línea se ve comprometido por los fraudes existentes.

Aquí te damos 4 consejos concisos, puntuales y de gran utilidad para no ser víctima del fraude en los préstamos por internet.

 

4 consejos para estar preparado:

 

  • Cuidado con los Anticipos

Lo que más nos concierne para saber y distinguir es cuando solicitan un pago adelantado de servicios, seguro o comisión. Nunca debe realizar un pago antes de tener el préstamo en su poder, ya que  los créditos se empiezan a pagar después de ser liberados.

 

  • Falsos empleados

Confirmar si la persona que lo contactó para ofrecerle un préstamo trabaja en la empresa. Llame preguntando por la persona que lo contactó, si es que trabaja ahí y para saber si será la que llevará el trámite asegurándose de que exista, así  como el de la dirección.

 

  • No des información personal

Proporcionar información personal o bancaria a través del teléfono, Facebook o whatsapp es algo que no debes hacer con ninguna persona o supuesta entidad financiera hasta que te cerciores de que existe dicha empresa, intermediario o proveedor.

 

  • Corrobora la información

Confirme por otro medio la información que la empresa presenta en su página Web, ya que a veces los esquemas de fraude construyen páginas de Internet con información falsa como la razón social, número telefónicos y dirección. Si algo no te cuadra asesórate con un especialista, como:

 

  • SIPRES: Registro de Prestadores de Servicios Financieros, donde verás los registros de instituciones, empresas funcionarios y lo que está en trámite.
  • CONDUSEF: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, mantiene una lista de nombres de empresas fantasma que son utilizadas para fraude.
  • AFICO: Asociación de Instituciones de Tecnología Financiera, en donde puedes verificar las plataformas que pertenecen al gremio para entrar a su página directamente.

 

Recuerda que si estás a punto de ser usuario de alguna plataforma digital como Prestadero.com, que es una Institución de Tecnología Financiera (Fintech), aún no se encuentra registrada en el SIPRES, ya que actualmente algunas están en proceso de autorización por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En ese caso, puedes revisar la página de la AFICO.

No te dejes llevar por la emoción de la idea de haber encontrado un crédito fácil y extrañamente accesible. Si algo no te convence por mínimo que sea, verifica.

 

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Buró de Crédito: Es momento de perderle el miedo

 

“Estoy en Buró de Crédito”

Es una frase muy común con la que nos encontramos como empresa financiera al momento de que nos solicitan información sobre los préstamos. Existe una creencia negativa de que estar en Buró de Crédito es como si una maldición cayera sobre nosotros.

Comencemos por aclarar que el Buró de Crédito NO es una lista negra en la que se boletinan a los deudores. La realidad es que desde el primer momento en que solicitamos un crédito, nuestro historial comienza a registrarse.

¿Le prestarías dinero a cualquiera?

La respuesta es que sólo le prestarías a alguien a quien conoces y en quién confías, o de quién tienes información suficiente. Entonces, podemos ir comprendiendo la lógica de que exista una institución independiente de las instituciones financieras, comerciales y gubernamentales, que concentra la información crediticia referente al comportamiento que tanto personas físicas como morales, han tenido respecto a sus créditos.

Aparecer en Buró de Crédito no es malo, es aquí donde se concentra el historial de tus tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, planes telefónicos, televisión de paga, crédito hipotecario o automotriz. La forma en cómo pagas tus créditos y/o los  atrasos que tienes o tuviste, se encuentran registrados aquí ya que las instituciones financieras reportan tu actividad cada mes.

El diagnóstico de tu situación crediticia

Así como cuando acudes al doctor es necesario te realice un diagnóstico, el Buró de Crédito permite a las empresas otorgantes de créditos conocer cómo se encuentra la situación del solicitante.  

Se toma en cuenta toda la información que se encuentra en tu Buró, junto con la información personal que se te solicita y las políticas de la empresa, para determinar el riesgo y tomar la decisión de otorgar o no un préstamo.

No creas todo lo que se dice

Existen mitos urbanos que lo único que han logrado es hacer que las personas no confíen en el Buró de Crédito.

Uno de esos mitos es que el Buró de Crédito es quien aprueba los créditos solicitados, esto es mentira, ya que la institución otorgante es la que determina si se aprueba o no un crédito.

Otro mito es que al estar en Buró de Crédito, ya no te darán un crédito. Eso va a depender directamente de tu historial crediticio, ya que si es sano, tienes posibilidades de obtener financiamientos y/o de aumentar tu línea de crédito actual.

Tampoco creas lo que dicen acerca de que se viola la confidencialidad de las personas y empresas, ya que no cualquiera puede revisar la información que se tiene en Buró de Crédito pues, no puede ser consultada sin previa autorización de la persona o empresa.

Te recomendamos que solicites tu reporte de crédito, por ley tienes derecho a realizar una solicitud gratuita una vez cada 12 meses. Puedes ingresar a la página de Buró de Crédito aquí.

 

Te invitamos a leer también Crowdfunding: El despertar del financiamiento colectivo

 

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