Educación Financiera

¡Ya no eres un niño, maneja tus finanzas!

Haz pensado en solicitar un crédito para tu escuela, vacaciones o hasta un coche y por alguna razón no lo obtuviste, que porque aún no eres sujeto a crédito. Sabemos que te sientes en el limbo, ya no eres un niño pero tampoco eres un adulto grande con solvencia económica. Entonces ¿qué eres?

Este sentimiento puede desaparecer, si no aceptas quedarte en el grupo de los rechazados debes hacer algo al respecto, empieza preguntándote; cuál es tu siguiente movimiento o qué hacer.

1) Ten tu propia cuenta

Abrir una cuenta no es muy laborioso, sin embargo, debes de elegir muy bien el banco en dónde realizarás el trámite. Ya que hay varios factores que debes considerar dependiendo de tus necesidades y posibilidades, cómo; el pago anual por el uso de dicha cuenta, si cobran comisión por flujos de dinero, transferencias electrónicas o si requiere un monto mínimo mensual, entre otros. Investiga bien y encuentra la más adecuada a ti, no te tomes una decisión prematura ya que puede que esa cuenta te acompañe por un buen tiempo en tu vida.

2) Usa tu cuenta.

Para iniciar en un mundo financiero no sólo funciona tener una cuenta, sino debes usarlas, ya que es el lugar donde puedas guardar tu dinero y a la vez se refleja que tienes ingresos comprobables y flujo de capital. No importa si no te depositan directamente en la cuenta, ya que el dinero en efectivo que llegue a tus manos lo puedes depositar. Lo que ganes del trabajo, lo que dan tus papás o tu abuelita, todo deposítalo. También puedes automatizar un pago de servicio mensual en tu tarjeta de débito, puede ser desde el plan de tu celular o tu cuenta de spotify. Para que sumes un movimiento y luzcas más profesional en el uso de tu cuenta.

3) No olvides ahorrar.

Hay bastantes beneficios de iniciar o tomar las riendas de tus finanzas personales y con ello responsabilidades, la diferencia es que estas responsabilidades te beneficiarán para lograr algo que quieres hacer u obtener.
Sé que suena difícil ahorrar o no estamos acostumbrados, sin embargo, el uso de tu cuenta te ayudará a no tener el dinero a la vista y por consiguiente a no gastarlo.
Es importante que ahorres una suma considerable sin dejarte desamparado, dependerá de cuanto ganes pero un 15% o 20% de tu ingreso mensual puede ser un buen inicio.

Empieza hoy tu historia previniendo un porvenir con todas las herramientas posibles para que tu futuro sea prometedor a cualquier dirección que tomes y que nada se interponga en tus planes.

 

Educación Financiera, Finanzas personales, Préstamos en línea

Préstamos por Internet: ¿Cómo identificar los fraudes?

 

Préstamos por Internet

 

La credibilidad de los préstamos en línea se ve comprometido por los fraudes existentes.

Aquí te damos 4 consejos concisos, puntuales y de gran utilidad para no ser víctima del fraude en los préstamos por internet.

 

4 consejos para estar preparado:

 

  • Cuidado con los Anticipos

Lo que más nos concierne para saber y distinguir es cuando solicitan un pago adelantado de servicios, seguro o comisión. Nunca debe realizar un pago antes de tener el préstamo en su poder, ya que  los créditos se empiezan a pagar después de ser liberados.

 

  • Falsos empleados

Confirmar si la persona que lo contactó para ofrecerle un préstamo trabaja en la empresa. Llame preguntando por la persona que lo contactó, si es que trabaja ahí y para saber si será la que llevará el trámite asegurándose de que exista, así  como el de la dirección.

 

  • No des información personal

Proporcionar información personal o bancaria a través del teléfono, Facebook o whatsapp es algo que no debes hacer con ninguna persona o supuesta entidad financiera hasta que te cerciores de que existe dicha empresa, intermediario o proveedor.

 

  • Corrobora la información

Confirme por otro medio la información que la empresa presenta en su página Web, ya que a veces los esquemas de fraude construyen páginas de Internet con información falsa como la razón social, número telefónicos y dirección. Si algo no te cuadra asesórate con un especialista, como:

 

  • SIPRES: Registro de Prestadores de Servicios Financieros, donde verás los registros de instituciones, empresas funcionarios y lo que está en trámite.
  • CONDUSEF: Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, mantiene una lista de nombres de empresas fantasma que son utilizadas para fraude.
  • AFICO: Asociación de Instituciones de Tecnología Financiera, en donde puedes verificar las plataformas que pertenecen al gremio para entrar a su página directamente.

 

Recuerda que si estás a punto de ser usuario de alguna plataforma digital como Prestadero.com, que es una Institución de Tecnología Financiera (Fintech), aún no se encuentra registrada en el SIPRES, ya que actualmente algunas están en proceso de autorización por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En ese caso, puedes revisar la página de la AFICO.

No te dejes llevar por la emoción de la idea de haber encontrado un crédito fácil y extrañamente accesible. Si algo no te convence por mínimo que sea, verifica.

 

Educación Financiera, Finanzas personales

Buró de Crédito: Es momento de perderle el miedo

 

“Estoy en Buró de Crédito”

Es una frase muy común con la que nos encontramos como empresa financiera al momento de que nos solicitan información sobre los préstamos. Existe una creencia negativa de que estar en Buró de Crédito es como si una maldición cayera sobre nosotros.

Comencemos por aclarar que el Buró de Crédito NO es una lista negra en la que se boletinan a los deudores. La realidad es que desde el primer momento en que solicitamos un crédito, nuestro historial comienza a registrarse.

¿Le prestarías dinero a cualquiera?

La respuesta es que sólo le prestarías a alguien a quien conoces y en quién confías, o de quién tienes información suficiente. Entonces, podemos ir comprendiendo la lógica de que exista una institución independiente de las instituciones financieras, comerciales y gubernamentales, que concentra la información crediticia referente al comportamiento que tanto personas físicas como morales, han tenido respecto a sus créditos.

Aparecer en Buró de Crédito no es malo, es aquí donde se concentra el historial de tus tarjetas de crédito, tarjetas departamentales, planes telefónicos, televisión de paga, crédito hipotecario o automotriz. La forma en cómo pagas tus créditos y/o los  atrasos que tienes o tuviste, se encuentran registrados aquí ya que las instituciones financieras reportan tu actividad cada mes.

El diagnóstico de tu situación crediticia

Así como cuando acudes al doctor es necesario te realice un diagnóstico, el Buró de Crédito permite a las empresas otorgantes de créditos conocer cómo se encuentra la situación del solicitante.  

Se toma en cuenta toda la información que se encuentra en Buró de Crédito, junto con la información personal que se te solicita y las políticas de la empresa, para determinar el riesgo y tomar la decisión de otorgar o no un préstamo.

No creas todo lo que se dice

Existen mitos urbanos que lo único que han logrado es hacer que las personas no confíen en el Buró de Crédito.

Uno de esos mitos es que el Buró de Crédito es quien aprueba los créditos solicitados, esto es mentira, ya que la institución otorgante es la que determina si se aprueba o no un crédito.

Otro mito es que al estar en Buró de Crédito, ya no te darán un crédito. Eso va a depender directamente de tu historial crediticio, ya que si es sano, tienes posibilidades de obtener financiamientos y/o de aumentar tu línea de crédito actual.

Tampoco creas lo que dicen acerca de que se viola la confidencialidad de las personas y empresas, ya que no cualquiera puede revisar la información que se tiene en Buró de Crédito pues, no puede ser consultada sin previa autorización de la persona o empresa.

Te recomendamos que solicites tu reporte de crédito, por ley tienes derecho a realizar una solicitud gratuita una vez cada 12 meses. Puedes ingresar a la página de Buró de Crédito aquí.

 

 

Cómo Administrar mi Dinero, Educación Financiera, Finanzas personales

5 Maneras de Evitar que tus Bolsillos sufran por los Gastos Hormiga

 

Un café por la mañana, un chocolate por la tarde o un refresco para acompañar la comida y un chicle para después de comer o unas galletas de antojo. Estos y otros más, son algunos de los gastos hormiga que están vaciando tus bolsillos ¡y no te das cuenta!

¿Cuántas veces has llegado a final de quincena por puro milagro, con lo justo para sobrevivir?

Los gastos hormiga son pequeños (y aparentemente inofensivos), gastos diarios que tenemos en placeres cotidianos o en cosas que la verdad no utilizamos y menos necesitamos. Sin embargo, estos gastos pueden perjudicar terriblemente a tus bolsillos, ya que, al ser tan pequeños, no les prestamos atención y cuando menos nos damos cuenta, ya perjudicaron nuestro presupuesto, e incluso, han destruido nuestra capacidad de ahorrar.

Si son pequeños y pasan desapercibidos, ¿cómo podemos evitarlos?

Te compartimos estos 5 tips que con los que podrás salvar a tus bolsillos.

  1. Identifica los gastos que valen la pena

No es necesario que te prives de todo aquello que te gusta y quieres, pero es importante que entre todos esos pequeños gastos que tienes día con día, analices cuáles son lo que no te aportan nada importante y que podrías vivir sin ellos.  Haciendo esto a conciencia, podrás eliminarlos poco a poco y tus finanzas comenzarán a mejorar.

  1. Registra tus pequeños gastos

Es importante que tengas un registro de los pequeños gastos que realizas de forma diaria, y que, por semana, revises a cuánto ascendieron esos gustos que te diste. Así podrás tener un control de los mismos y elaborar un presupuesto semanal con el que puedes evitar gastar de más. Además, podrás determinar cuáles puedes suplir con algo casero, como un café o un sándwich.

Finalmente, tienes que decidir con cuáles de tus gastos extra mensuales te quedas, cuáles reduces y los que definitivamente puedes eliminar.

  1. Lleva contigo sólo el efectivo necesario

Este paso está muy relacionado con el anterior, pues una vez que ya tienes un presupuesto semanal fijo, es recomendable que sólo portes el efectivo necesario para cuestiones como el transporte o comida en algún caso particular.  Esto te ayudará a no gastar el dinero extra que llevas contigo y reducirás tus gastos hormiga.

  1. Evita usar tu tarjeta de crédito

Es muy fácil pagar con tu tarjeta de crédito cuando no tienes el dinero a la mano y estás a mitad de una compra compulsiva.  Este hábito daña también sus finanzas pues, tarde o temprano terminarás pagando el dinero que utilizaste y es muy probable que comiences a sofocarte cuando veas lo que tienes que pagar a la fecha de corte.  Evita usar tu tarjeta de crédito para gustos momentáneos y guárdala para ocasiones en las que sea totalmente necesario o en las que te convenga porque pagarás a meses sin intereses.

Tip extra: No cargues tu tarjeta de crédito diariamente.

  1. Ponte una meta de ahorro mensual

Te has puesto a pensar, ¿cuánto podrías ahorrar durante un mes?

El truco aquí es que mensualmente destines una parte, aunque sea pequeña, a algo que te motive y que quieras adquirir o para algún viaje que quieras realizar.  Puedes comenzar por dejar de comprar café todos los días y guardar el dinero de los que no compraste.

Otro tip que podemos compartirte para ahorrar, es tomar las monedas de $5 o $10 que llegan a tus manos y guardarlas. Sin darte cuenta, poco a poco ese dinero se acumulará y dará frutos.

Estas son algunas maneras que pueden ayudarte a mejorar tus finanzas personales, disminuyendo tus gastos hormiga y haciendo cambios pequeños que se verán reflejados a largo plazo.

 

Te invitamos a leer también 4 Datos sobre Préstamos Exprés para Proteger tu Cartera

 

Cómo Administrar mi Dinero, Educación Financiera, Finanzas personales

4 Tips para Mejorar tus Finanzas y Sobrevivir a la Cuesta de Enero

 

Estamos iniciando un nuevo año y como cada año, tenemos una lista de propósitos que queremos cumplir. ¿Por qué no le echamos un ojo nuevamente e incluimos en ella cómo mejorar nuestras finanzas personales en este 2019?

Comencemos haciendo un examen de conciencia sobre qué tan bien, (o que tan mal), manejaste tus finanzas el año pasado y qué te gustaría cambiar o mejorar.

Ahora, pasemos a lo interesante: algunos tips que te pueden ayudar a mejorar tus finanzas y a sobrevivir a la cuesta de enero.

1. Identifica tus gastos más importantes

A todos nos gusta el dinero, (para qué mentir diciendo lo contrario), pero a veces ¡nos gusta tanto!, que olvidamos elaborar un presupuesto mensual, el cual debemos seguir sin pretextos.  Lo primero es identificar tus gastos más importantes, esos que son los más recurrentes también y que por ningún motivo puedes dejar de pagar como: la renta, las tarjetas de crédito o los servicios.

Así que mentalízate y separa ese dinero mensualmente para que no lo gastes en otra cosa. 

2. Elabora listas de compra

Es un buen momento para que hagas listas con lo que necesitas comprar y con lo que compras regularmente como la despensa. Te aconsejo comparar precios y procurar comprar lo realmente necesario. No caigas en las compras compulsivas que pueden dañar tu bolsillo.

Lleva un registro de tus gastos en una libreta destinada para este fin o si prefieres una solución digital, existen varias apps gratuitas que te pueden ayudar.

3. Revisa tu deuda

¿Ya revisaste qué deuda o deudas tienes pendientes y cómo vas salir de ellas?

Establece una prioridad para cada una de las deudas que tengas vigentes. Lleva un registro del monto, los intereses y en cuánto tiempo estimas liquidarlas. Una vez que hayas hecho esto,  con la cabeza bien fría, analiza si durante este año tienes la capacidad económica para adquirir algún crédito o préstamo personal extra o, si lo que te conviene es idear cómo salir de esas deudas o cómo reducirlas.

Recuerda que no debes gastar más de lo que ingresa mensualmente a tus bolsillos y no te confíes en que te llegará algún dinerito extra para estabilizar o pagar tus deudas. Además, recuerda estar al pendiente de tu buró de crédito para mantener un historial sano.

Si quieres leer al respecto, te compartimos ¿Por qué es importante mantener un historial sano?

4. Ahorra una parte de tus ingresos

A veces es complicado hacer esto porque todos tenemos antojos y gustos culposos mes con mes, sin embargo, es recomendable que destines aunque sea un porcentaje pequeño de tus ingresos a tus ahorros. Con el tiempo verás que este pequeño ahorro es un soporte para tus finanzas personales.

También puedes ahorrar dinero no comprando tu café de todas la mañanas o preparando comida en casa y llevando al trabajo, eso depende de ti y de qué tanto estás dispuesto a sacrificar para ahorrar.

Con estos consejos básicos de finanzas podrás mejorar tu economía durante este 2019 y saldrás victorioso de la cuesta de enero.

Todo el equipo de Prestadero te desea un excelente 2019. 

 

 

Educación Financiera

Simulador de crédito en Excel

Descarga el archivo de Excel para calcular los pagos mensuales, intereses y plazo de cualquier tipo de crédito. Este simulador únicamente contempla pagos fijos mensuales.

Para conocer los pagos mensuales de un crédito utiliza las celdas color verde, por ejemplo:

  • Plazo 24 meses.
  • Monto: 30,000
  • Tasa anual: 32%

Con estos datos el pago mensual sería de $1,789.28

Y la tabla se vería así:

Ojo, esta tabla no contempla costos inherentes al crédito como seguros o comisiones por apertura, lo cuales pueden modificar el pago mensual calculado en esta tabla.

Educación Financiera

¿Por qué es importante mantener un historial sano?

¿Checan buro? Esa es una de las preguntas que se hacen las personas que buscan préstamos en Internet.

Pero lo interesante es que, suele ser la primera de las preguntas, incluso antes que mencionar el monto y requisitos para acceder a la financiación.

Esta situación deja en evidencia que muchas personas tienen deudas, han incumplido en alguna oportunidad con el pago de un compromiso o suelen manejar sus finanzas con grandes inconvenientes.

Esta suma de errores financieros lleva indefectiblemente a terminar reportado en el Buró de crédito con una baja calificación.

¿Qué consecuencias trae tener un mal score de crédito?

La situación antes mencionada concluye en no poder acceder a préstamos en instituciones serias o supervisadas.

Las personas desesperadas caen en manos de estafadores que les cobran altos intereses, que generan una bola de nieve que crece día a día porque la deuda se torna interminable.

¿Cómo se evita tener un mal historial crediticio?

Para evitar esta situación desesperante es muy importante mantener un historial crediticio sano, y si se trata de un joven que recién comienza, se recomienda construirlo de forma responsable para acceder a mejores condiciones financieras y no terminar cometiendo errores que cuesten caro.

Para mantener un score alto vale la pena actuar con criterio analítico, solo endeudarse cuando fuese necesario, bajo condiciones puedan ser afrontadas y sin comprometer las finanzas personales.

¿Qué opciones se recomiendan para mejorar el historial?

Buscar diferentes opciones de crédito.

Existen alternativas muy novedosas como los préstamos personales entre particulares sin aval donde las tasas de interés son más bajas y los costos de intermediación son bajísimos.

En estos casos es posible registrarte en línea, sin perder tiempo en sucursales llevando papeles.

Navegar en Internet y comparar alternativas, no quedarse con la primera que se ofrezca, simular las cuotas para saber si es posible pagarlas.

Por último, aportar toda la información que se solicite, con datos fidedignos y comprobables. Ese contrato moral que se asume implica responsabilidad y credibilidad.

Si se pide transparencia, se deberá ser sincero también.

Otras formas de mejorar el historial crediticio:

  1. Pague sus cuentas a tiempo: pagar a tiempo una cuenta de teléfono o Internet es una excelente manera de demostrar a los prestamistas que tiene la capacidad de administrar las finanzas de manera efectiva.
  2. Verifique si existe actividad fraudulenta: si algo en su informe de crédito es incorrecto o no se aplica a su persona, es decir, si alguien solicitó crédito a su nombre sin su conocimiento, comuníquese inmediatamente con la entidad para tener su historial actualizado.
  3. Reducir los altos niveles de deuda existente: idealmente debe eliminar cualquier deuda pendiente antes de solicitar un nuevo crédito. Los bancos y las compañías de tarjetas de crédito dudan sobre prestarle más si ya tiene muchas deudas existentes.
  4. Obtenga una tarjeta de crédito. Tener una o dos tarjetas hará cosas buenas con su puntaje, si no cobra demasiado y paga sus cuentas a tiempo. En otras palabras, se lo calificará como un usuario responsable de crédito.
  5. Aumente su límite de crédito. Pídale a sus emisores de tarjetas que aumenten su límite para compras. Sin embargo, se debe ser cuidadoso con esto: solo funciona si no se incrementan los hábitos de consumo a consecuencia.
  6. Pague la totalidad de sus tarjetas: evite hacer el pago mínimo, dado que esto no aporta a su historial crediticio. Pagar siempre más del mínimo es clave para mejorar su score.

Conclusión

Construir un historial de crédito sano posibilitará acceder a mejores condiciones en una próxima oportunidad, y abrirá las puertas del sistema financiero para beneficiarse en momentos que se necesite opciones de financiación.

Educación Financiera

Por qué debes establecer beneficiarios en tu cuenta de Prestadero

Cómo prestamista ¿te has preguntado qué pasaría con tu cuenta de Prestadero si llegas a faltar?

Si no estableces beneficiarios y mueres intestado, muy posiblemente tus familiares deban iniciar un juicio intestamentario en el que un juez determinará a quién y en qué proporción le corresponden los fondos de la cuenta.

Para evitar que esto suceda todos los prestamistas tienen la posibilidad de establecer hasta 4 beneficiarios, quienes tendrán derecho a los fondos de tu cuenta en caso de que llegues a faltar.

¿Qué pasaría con la cuenta si llegas a faltar?

La cuenta permanecerá inactiva a nivel usuario, es decir: no se fondearán más créditos ni se abonarán más fondos, pero todos los pagos de los créditos vigentes seguirán aplicándose en la cuenta.

El fondeo de créditos se detendrá a menos que presta-exprés esté activo, en cuyo caso se fondearán créditos según la configuración del portafolio y del dinero disponible.

Tus beneficiarios podrán detener presta-exprés una vez que les demos control de tu cuenta si así lo desean.

¿Qué sucede si una cuenta no tiene beneficiarios?

En estos casos la cuenta quedará inactiva a nivel usuario y el dinero disponible de la cuenta será accesible hasta que los familiares muestren la sentencia de un juez, donde esté definida la proporción que les corresponde de los bienes, o bien un testamento notariado donde claramente se estipule su derecho a los fondos.

¿Cualquier familiar puede acceder a los fondos de un usuario fallecido?

Si la cuenta no tiene beneficiarios, bajo ninguna circunstancia Prestadero libera los fondos, a menos que presenten la sentencia de un juez o un testamento.

Por otro lado si hay beneficiarios, entonces aquellos familiares debidamente identificados podrán reclamar los fondos, a los que tendrán acceso en la proporción que estableció el usuario fallecido.

Cómo establecer beneficiarios en tu cuenta de prestamista

1- Primero haz clic en la esquina superior derecha, donde está tu nombre, y en el menú desplegado haz clic en “Mi cuenta”

Screenshot-2017-10-31 Mi Cuenta.png

2- Ahora desplázate hacia abajo y en la parte inferior podrás ver la tabla de beneficiarios, donde podrás establecer 4 beneficiarios para tu cuenta y la proporción en la que quieres ceder esos fondos en caso de fallecimiento.

Es sumamente importante que indiques los nombres de los beneficiarios tal como aparecen en su identificación (INE, Pasaporte), de lo contrario no será posible ceder el acceso a esos fondos.

Screenshot-2017-10-31 Mi Cuenta(1).png

Educación Financiera

Qué es Forex y recomendaciones para empezar a invertir

Forex es la abreviatura del término inglés Foreign Exchange y es un mercado mundial descentralizado para la compra y venta de divisas.

Es un mercado complejo y es recomendable para personas con experiencia y capital suficiente que estén dispuestos a perder.

Ahora expondremos detalles sobre Forex y recomendaciones a tomar en cuenta antes de invertir. Aunque el mejor consejo es no hacerlo si no tienes capital de sobra, es decir: que no vas a necesitar más adelante.

¿Qué es y cómo funciona el Forex?

De acuerdo con Joan Lanzagorta, en su blog asegura que Forex es un mercado donde se especula con movimientos del tipo de cambio entre distintas divisas.

Imagina que el día de hoy compras 100 euros al tipo de cambio 0.87 euros por dólar (es decir, utilizaste 114.94 dólares), con la esperanza de que en una semana el euro tenga mayor valor. Pero sucede lo contrario y el euro se deprecia ante el dólar, quedando el tipo de cambio en 1 dólar por euro . Entonces tus 100 euros valdrían sólo 100 dólares, una pérdida de 14.94 dólares.

Este es sólo un ejemplo simple, pero en la práctica es más complejo y muchas de estas operaciones se realizan con montos superiores a $1,000 USD. Además las operaciones son en fracciones de segundo y con pares de monedas como Euros/Dólares, Yen/Euro; entre otros. Por eso existen empresas, intermediarios o “brokers”, que ofrecen este servicio a cambio de una comisión.

¿Cómo puedes perder dinero en Forex?

Normalmente las operaciones en Forex se realizan con apalancamiento, es decir un crédito para financiar la operación. La ventaja es que las ganancias se pueden multiplicar pero también se incrementa el riesgo al punto de que puedes quedar insolvente. En el ejemplo anterior, supongamos que tienes esos 114.94 dólares para comprar 100 euros, pero pides “prestado” para comprar 1,000 euros, gastando 1149.40 dólares. Si el dólar se aprecia 1 a 1, entonces habrás perdido $149.40 dólares (no los 14.94 del ejemplo anterior).

Ejemplo de cómo funciona el apalancamiento

Compras 1 millón de euros al tipo de cambio 1.14 dólares por euro, es decir: sacaste 1 millón 140 mil dólares de tu bolsa para comprar esa cantidad de euros.

Al día siguiente de tu compra el tipo de cambio es de 1.5 dólares por euro, así que ahora tus divisas valen 1.5 millones de dólares, es decir obtuviste 360 mil dólares en ganancias.

Ahora imagina que la operación se realizó con apalancamiento: para comprar ese millón de euros tu pusiste 300 mil dólares y el banco te prestó 840 mil con un interés del 10%[1].

Un año después de tu compra el tipo de cambio es 1.5 euros por dólar, así que el millón de euros ahora es 1.5 millones de dólares, de los cuales tendrás que pagar al banco los 840 mil dólares de capital más intereses.

Esto deja en tu cuenta 576 mil dólares, de los cuales 300 mil son tu capital inicial y 276 mil en ganancias netas, casi el doble de tu capital inicial.

Como puedes ver, cuando utilizas el apalancamiento para operar en Forex las ganancias se incrementan, pero también el riesgo.

Por otro lado, supongamos que el dólar se apreció a 1 por euro. Significa que el 1 millón 140 mil dólares que utilizaste para comprar los euros ahora valen 1 millón de dólares, perdiste 140 mil dólares, si no utilizaste un crédito.

Sin embargo con un apalancamiento, de ese millón de dólares que ahora tienes, debes pagar al banco 840 mil dólares del crédito más 84 mil de intereses,[2] quedando en tu cuenta 76 mil dólares, es decir perdiste 224 mil dólares.

El apalancamiento o el crédito suele expresarse como 1:5. Significa que por cada dólar, euro, peso… La institución que te va financiar pondrá 5 dólares, pesos, euros, etc. Este nivel de financiamiento puede ser mayor y brindar mejores ganancias, pero en la misma medida se incrementa el riesgo.

Recomendaciones para invertir en Forex

  • Si bien es muy fácil entrar a este mercado, también es sencillo perder dinero, y la cantidad mínima para entrar es de 1,000 USD en la mayoría de los casos.
  • Recuerda que es un mercado muy volátil, por lo que se recomienda sólo para aquellos que tienen más experiencia y capital suficiente.
  • Es un mercado sólo para quienes tienen una alta tolerancia al riesgo, y están dispuestos a perder una parte de su dinero.
  • Al igual que en otros mecanismos de inversión se recomienda invertir dinero que no necesitas, es decir: dinero de sobra, una vez cubiertas tus necesidades y compromisos.
  • Si optas por el apalancamiento infórmate de las condiciones del crédito y determina tu capacidad de pago en caso de pérdida.
  1. Es improbable que una institución te preste tal cantidad si tienes 300 mil dólares en tu cuenta, pero se ha establecido este monto como ejemplo para este artículo.
  2. Los intereses mencionados son un ejemplo representativo para demostrar cómo funciona el apalancamiento, por lo que en una situación real las cifras serán diferentes.
Educación Financiera

4 datos sobre préstamos exprés para proteger tu cartera

Cada vez hay más plataformas digitales que ofrecen préstamos exprés, con beneficios como: respuesta en 15 minutos, cómodos pagos, sin revisar historial, entre muchos otros.

Sin embargo debes tener cuidado al acercarte con una institución de este tipo pues en muchos casos los beneficios se compensan con costos muy altos en la tasa anual o comisión por apertura.

Un crédito de esta naturaleza quizás pueda ayudarte a salir de un apuro pero te pone en riesgo cuando las comisiones u obligaciones del crédito lo tornan difícil de pagar.

Por eso te damos 10 recomendaciones para tener en cuenta antes de contratar uno de estos créditos.

1 – Evita pagos adelantados

Es un consejo recurrente que repetimos siempre. Todos los días llegan a Prestadero decenas de llamadas preguntando por el monto adelantado que pedimos.

Existen “empresas patito” que ofrecen créditos muy atractivos hasta por millones de pesos sin consultar Buró de Crédito sólo con un pago anticipado. Aún no hemos podido corroborar si existe alguna empresa seria que otorgue créditos por grandes cantidades sin consultar historial.

Por lo tanto nuestra recomendación es no dar ningún anticipo bajo ninguna circunstancia. Estas empresas desaparecen después de recibir el anticipo y nunca entrega el crédito, por lo tanto se quedan con el dinero de los usuarios que confiaron en ellas.

2 – Solicita el contrato del crédito

Otra forma de averiguar si es una empresa es confiable es solicitando el contrato de crédito. Una empresa de confianza podrá compartir con sus usuarios y clientes el contrato del crédito. Te servirá para saber cuales son tus obligaciones y derechos antes de adquirir la deuda o si no tiene cláusulas abusivas.

Si la empresa utiliza justificaciones o pretextos para no mostrar el contrato entonces desconfía y busca otra opción de financiamiento. Las empresas que nos confiables no son claras con sus procesos, tampoco son transparentes con su servicio.

3 – Compara distintos préstamos exprés

La mejor manera de elegir el mejor crédito para ti es comparando 3 ó 4 opciones de crédito distintas. Compara aspectos como la tasa anual y el CAT, el plazo de pago, el monto total pagado y las comisiones adicionales que cobran. Es lo mínimo que debes saber cada una para comparar y elegir el mejor crédito.

Aspectos adicionales que debes cuidar son las obligaciones o facilidades de pago. Algunas empresas cobran una penalización si liquidas tu crédito anticipadamente, o son muy estrictas con la fecha de pago y te cobran una comisión o interés moratorio si te retrasas un día. No está demás preguntar sobre penalizaciones o recargos.

4 – Evita créditos sin revisar historial

También existen empresas por Internet que ofrecen créditos online sin revisar historial en Buró de Crédito, pero los montos son pequeños, quizás no pasan de los 7 mil pesos. Otorgar un crédito muy alto sin revisar historial conlleva un alto riesgo, por eso las cantidades suelen ser de 1 mil pesos hasta 7 mil y los pagos son semanales o quincenales.

De hecho, una empresa que ofrece créditos de montos más grandes sin revisar historial de crédito es motivo de sospecha. Seguramente pedirá un pago anticipado antes de otorgar el crédito. Y como en el punto número 1 de este post, seguramente desaparecerá después de recibir el dinero.

Sin embargo, aún cuando la empresa sea legítima no recomendamos aceptar créditos sin revisar historial de crédito por un razón muy sencilla: las empresas que revisa el historial se aseguran de que sus clientes no se endeuden de más. Si ya tienes deudas con pagos atrasados y adquieren un nuevo crédito te será más difícil pagar tus créditos y perjudicarás tu historial.

Perder el buen historial cierra las puertas al financiamiento para obtener un crédito automotriz o una casa. Por eso es importante tener clara la capacidad de endeudamiento que tenemos antes de adquirir un préstamo.

Pin It on Pinterest