Crowdfunding, Educación Financiera, Finanzas personales

Primeros Pasos para Invertir

Ya habiendo aprendido el primer paso en el mundo de las finanzas que es ahorrar, daremos el siguiente paso: aprender a invertir.

Ahorrar es bueno, sin embargo, recordemos que el valor del dinero va cambiando conforme va pasando el tiempo, por poner un ejemplo: los cien pesos que guardaste hace tres años, no valen lo mismo el día de hoy.

Efectivamente siguen siendo cien pesos pero, lo que hace que su valor sea menor es que los productos que consumimos a diario igualmente van cambiando e incrementando su valor, si hace tres años con esos cien pesos comprabas cuatro artículos, el día de hoy solo podrás comprar dos. Con este ejemplo tan sencillo podrás empezar a dimensionar cómo va cambiando el valor del dinero.  

¿Qué puedo hacer para que mi dinero ahorrado no pierda su valor?

El primer paso será sacarlo de debajo del colchón y más aún, si es un ahorro pensado a largo plazo.

Luego tendremos dos opciones para que nuestro dinero comience a moverse: 

  1. Abrir una cuenta de ahorro o inversión, recuerda que con este tipo de cuentas y dependiendo la institución bancaria, el banco podría darte cierto interés por el tiempo que tengas tu dinero guardado con ellos y de esta manera podrás amortiguar la devaluación de tus ahorros,
  2. Aprender a invertir y de esta manera tu dinero empezará a hacer más dinero, dándote la posibilidad de incrementar las cantidades que tenías ahorradas.

¿Qué debo tomar en consideración si quiero invertir? 

Lo primero que tenemos que entender es que toda inversión conlleva un riesgo, dependiendo de donde inviertas, podrá ir variando conforme el sector donde decidas invertir y el tipo de inversión.

Por otro lado, tenemos forma de amortiguar los riesgos, esta forma se llama “diversificación”.  Ya sea invirtiendo en diferentes sectores o en diferentes ramas del mismo sector, esto nos ayudará para cuando tengamos alguna pérdida, esta será compensada con las ganancias que tengamos en las otras ramas. 

Te dejo aquí nuestro blog  “Diversificación: El secreto de las grandes inversiones”

Un punto muy importante, es informarse muy bien sobre las opciones disponibles en él o los sectores donde se quiere invertir, ya que nos será muy útil saber qué mercados tienden a subir o bajar según las temporadas, como se va moviendo la bolsa, o qué tipo de inversiones de bajo riesgo podría tener. Esto nos ayudará a reducir los riesgos e incrementar nuestras ganancias.

Por otro lado, no olvides que existen opciones de alto y bajo riesgo, en bajo riesgo son cuentas de inversión, cetes, o fondos de inversión pero la tasa de interés es más baja vs. alto riesgo como crowdfunding (deuda o inmobiliario) o la bolsa / acciones.

Como un buen punto de partida te dejaremos algunas opciones para comenzar a invertir:

  • Crowdfunding: Prestadero
  • Bolsa/Acciones: GBM+, Kuspit
  • Bajo riesgo: DINN, IBAN Wallet

Ahora que conoces las opciones que tienes, es momento de informarse bien sobre los sectores en los que quieras invertir para poner a trabajar a tu dinero.

 

 

Crowdfunding, Fondeo Colectivo, Prestadero

Prestadero: Los 4 puntos clave que debes conocer sobre la “Ley Fintech”

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Seguramente ya escuchaste hablar sobre la “Ley Fintech” y si no lo has hecho, te contaré un poco acerca de qué es y los puntos más importantes para entenderla.

1. ¿Qué es la “Ley Fintech”?

La “Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera”, mejor conocida como “Ley Fintech”, publicada en marzo del 2018, es una legislación que contempla la regulación de medios de pagos electrónicos, administración de activos virtuales y financiamiento colectivo, poniendo a México a la vanguardia en materia de innovación financiera. 

Tengo que decir que Prestadero no solo fue pionero en Fintech en México, sino que también fue un gran impulsador de esta Ley.

Actualmente, Prestadero se encuentra trabajando con base en la Octava Transitoria de la Ley y estamos en espera de la autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), para seguir operando como una Institución de Financiamiento Colectivo (IFC), con base en los artículos 15 y 16 de la “Ley Fintech”.

2. ¿Qué autoridad se encarga de las autorizaciones?

Las autoridades encargadas de dar la autorización son: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Banco de México (Banxico) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la CNBV  supervisa a más de 5000 entidades financiera y ahora regulará tanto a las Fintech existentes como a las que se vayan creando en el futuro.

Con esta autorización, daremos mayor seguridad a los prestamistas y solicitantes pues sabrán que nuestras operaciones están supervisadas por las autoridades antes mencionadas y que la atención a clientes estará también bajo la supervisión de Condusef, aparecerá nuestro nombre (“Prestadero”) en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).

En el Diario Oficial de la Federación (DOF) publicarán las instituciones autorizadas como Fintech y podrás consultarlas en el portal de la CNBV.

3. ¿Cuáles son algunos de los requerimientos de la ley?

La “Ley” contempla regular los medios de pagos electrónicos, administración de activos virtuales y financiamiento colectivo, cada uno tiene requerimientos diferentes sin embargo, aquí les mencionaré algunos aplicables a las Instituciones de Financiamiento Colectivo.

Entre los requerimientos más importantes se encuentran:

  • Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo
  • Seguridad de la información
  • Reportes regulatorios
  • Aviso de Privacidad
  • Términos y Condiciones
  • Publicación de Estados Financieros en el portal
  • Protección de Datos con base en la “Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros”.
  • Resguardo de información durante 10 años.

4. ¿Qué cambios de seguridad tienen que estar presentes en las plataformas?

Entre los cambios más importantes que deben estar presentes en las plataformas de Financiamiento Colectivo se encuentran:

  • Cada usuario prestamista debe contar con un Número de Identificación Personal (NIP), para poder realizar operaciones y movimientos dentro de la plataforma.  Conoce más sobre tu NIP Prestadero dando click AQUÍ
  • Habrá un bloqueo de seguridad cuando una sesión no haya sido cerrada correctamente, no tenga actividad por cierto periodo de tiempo o no se tengan movimientos en el perfil de usuario por un tiempo determinado.
  • Para dar cumplimiento al artículo 58 de la “Ley Fintech”, en particular a “Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo”, estamos obligados a identificar a todos nuestros clientes existentes y futuros, con datos y documentos previstos en la “Ley”. Prestadero no realizará operaciones con clientes anónimos o que no se identifiquen plenamente.
  • Prestadero tiene manuales de procedimientos que cumplen con los requerimientos de la Ley Fintech y cada empleado debe trabajar con base en ellos.
  • Prestadero deberá reportar a la CNBV, Banxico y/o Condusef, en el ámbito de su competencia, información relacionada con actividades y operaciones que dichas Autoridades determinen.
  • Una vez al año, Prestadero tendrá auditorías para asegurar que los procedimientos cumplen con el Marco Legal Fintech (Ley, disposiciones, reglamentos, entre otros.), los resultados de las auditorías se deberán enviar a la CNBV.

Toda la información debe estar de manera pública para ser consultada por cualquier  usuario dentro del sitio web, en este caso de Prestadero.

 

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Crowdfunding, Financiamiento, Fondeo Colectivo

Prestadero: 3 Ventajas del Súper Fondeo

 

Como ya sabes, Prestadero es la primer comunidad de préstamos entre personas en México desde 2012.  A lo largo de estos años, hemos cambiado las finanzas y nos seguimos actualizando para ofrecer cada vez un mejor servicio.

En esta ocasión, queremos platicarte qué es el Súper Fondeo  y cuáles son las 3 ventajas principales que como prestamista te benefician.

Comencemos por responder a la pregunta, ¿qué es el Súper Fondeo de Prestadero?

Súper Fondeo de Prestadero es nuestro nuevo servicio a través del cual, los solicitantes que cubren con todos los requisitos necesarios, pueden obtener el dinero de su crédito en 24 horas hábiles a partir de que se autoriza su solicitud, en lugar de esperar hasta que sea fondeado.

Para nuestros solicitantes esto es un gran beneficio ya que, si necesitan el dinero lo antes posible por alguna razón, lo podrán obtener con fondos directamente de Prestadero. Hasta aquí suena bastante bien para los solicitantes pero, por otro lado como inversionista, ¿en qué me beneficia?

1. Rendimientos

Supongamos que el día de hoy alguien solicitó un crédito de X cantidad y ya que cumple con todos los requisitos, pide que su crédito se entregue con Súper Fondeo, por lo que el mismo día, nosotros (Prestadero), le estaremos liberando el dinero con fondos propios.

A partir de este momento, el crédito comienza a generar rendimientos y al mismo tiempo se comienza a fondear. ¿Qué significa eso?  Significa que si tú como prestamista, después de unos días o semanas decides invertir en este préstamo, estarás recibiendo rendimientos como si hubieras aportado desde el primer día. Es decir, se te considerarán los rendimientos a partir de que se entregó el crédito.

Por ejemplo:

Juan solicitó un crédito que se liberó con Súper Fondeo 3 semanas atrás. Tú el día de hoy decides fondear su préstamo con X cantidad.  El primer pago de Juan es dentro de una semana, así que en una semana tu estarás recibiendo tu primer pago y tus rendimientos.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. No más préstamos cancelados

Seguramente te ha pasado que decidiste invertir en cierto préstamo pero este, al final fue cancelado por lo que, bueno, no te generó nada y tienes que invertir en otro.

Con Súper Fondeo, eso ya no va a suceder porque el crédito ya fue entregado y no es necesario esperar hasta que este se fondee en su totalidad para ser liberado y como comentamos en el punto anterior, para comenzar a generar rendimientos.

Por lo que en tu panel de prestamista, al ver SF (Súper Fondeo), tendrás la certeza de que ese crédito ya se entregó, no puede ser cancelado y ya está generando rendimientos.

 

3. Mayor seguridad

¿Por qué Súper Fondeo ofrece mayor seguridad a nuestros prestamistas?

Al igual que los préstamos tradicionales, tenemos un plazo para fondear el crédito de Súper Fondeo, es decir, que inversionistas participen activamente.  Si al finalizar el plazo, el préstamo no fue fondeado al 100%, entonces nosotros, participaremos con el resto.

De esta forma, nuestros prestamistas pueden estar tranquilos, ya que estamos compartiendo riesgo con ellos.   

Cabe agregar que no solo estaremos participando en estos casos, sino que también ahora, en tu panel podrás encontrar las letras BS (Balance Sheet), lo cual significa que Prestadero está participando en ese crédito como un prestamista más con un porcentaje, y podrás ver los detalles dando clic en “¿Quiénes han prestado?”, donde aparecemos en primer lugar con el usuario Prestadero.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Con todo lo que explicamos anteriormente, te invitamos a entrar a tu panel y seguir invirtiendo, ahora también en Súper Fondeo de Prestadero.

 

 

                                                  

 

 

Crowdfunding, Financiamiento, Fondeo Colectivo

Crowdfunding: El Despertar del Financiamiento Colectivo

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Seguramente has escuchado hablar sobre Crowdfunding, y es que, en los últimos años ha comenzado a tomar fuerza en México, a pesar de que aún no ha despegado por completo.

¿Cómo nació el Crowdfunding?

El término Crowdfunding proviene de “crowd”, multitud, y de “funding”, financiación, por lo que podemos describirlo como: Un modelo de financiación colectiva para un proyecto determinado. Es decir, varias personas cooperan para conseguir el dinero necesario para financiar proyectos o iniciativas de otras personas.

A pesar de que podemos decir que, en sus inicios, el Crowdfunding eran más bien casos de micro mecenazgo, (como el que Joseph Pulitzer impulsó en 1833 para que la gente aportara dinero y así, finalizar la construcción del pedestal que sostendría la estatua de la libertad), no fue hasta el año 2005 cuando éste fenómeno despertó y nació la primera plataforma de Crowdfunding aún activa: Kiva

¿Qué tipos de Crowdfunding existen?

Existen 4 tipos de plataformas de Crowdfunding:

  • Recompensas, con esta modalidad, las personas que aportan al proyecto esperan obtener a cambio productos o servicios.
  • Donación, en la que se apoya a asociaciones no lucrativas sin recibir beneficios tangibles a cambio.
  • Inversiones o Capital, a través de la cual, inversionistas aportan capital a organizaciones o negocios, a cambio de un porcentaje de las acciones del proyecto
  • Deuda, dónde los prestamistas otorgan dinero a los solicitantes a cambio de una tasa de interés y la devolución del monto que fue prestado.
¿Cuándo llegó a México?

Fue hasta el año 2012 cuando surgieron las primeras plataformas de Crowdfunding en México: Fondeadora y Prestadero.

Desde entonces, el Crowdfunding se ha abierto camino en México, surgiendo cada vez más sitios y ha empezado a conformarse una industria que está cambiando el escenario financiero de nuestro país.

El financiamiento colectivo, se ha convertido en una buena alternativa al financiamiento tradicional como la banca privada o apoyos del gobierno. Por lo que se ha creado la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (Afico) para regular este modelo, estableciendo un código de prácticas.

¿Cómo funciona?

El Crowdfunding funciona a través de una plataforma online en la cual el proyecto es presentado al igual que el monto necesario para llevarlo a cabo. Las personas comienzan a realizar sus aportaciones económicas, (también vía online), para reunir el dinero en un periodo de tiempo determinado y que el proyecto sea fondeado.

Como verás, el Crowdfunding ha llegado a México para quedarse y cambiar la historia financiera, ya que ha abierto un camino de posibilidades que antes no se hubieran jamás pensado, con beneficios y ventajas que están al alcance de todos.

 

¿Qué es una Fintech?

El término “Fintech” deriva de las palabras en inglés “finance technology” que es el manejo de las finanzas a través de una plataforma tecnológica.

Las fintech son empresas que ofrecen productos y servicios financieros, por medio del uso de plataformas tecnológicas, como páginas de internet, redes sociales y aplicaciones para celulares, en ellas se hacen uso de la información y comunicación. De esta manera prometen que sus servicios sean menos costosos y más eficientes que los que ofrecen la banca tradicional. Actualmente operan alrededor de 158 Fintech en el país.

 

¿Qué servicios ofrecen?

Estas empresas financieras operan como intermediarios en transferencias de dinero, préstamos, compras y venta de títulos financieros, así como asesoramiento financiero. Las áreas en las que se desenvuelven son:

  • Pagos y remesas.
  • Préstamos.
  • Gestión de finanzas empresariales.
  • Gestión de finanzas personales.
  • Crowdfunding (financiamiento de proyectos).
  • Gestión de inversiones.
  • Seguros.
  • Educación financiera y ahorro.
  • Soluciones de scoring, identidad y fraude.
  • Trading y mercados.

El crowdfunding y las fintech son lo mismo pero no son iguales, ya que una sin la otra no podrían existir de la manera en que que ejercen su función actualmente.

Con la ley Fintech, publicada en abril del 2018, las empresas Fintech, entre ellas las que se enfocan en Financiamiento Colectivo, darán mayor seguridad a sus solicitantes e inversionistas para que el modelo de financiamiento siga creciendo a favor de los usuarios.

 

 

 

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