Prestadero

3 Claves en la Selección de Solicitantes de Prestadero

La Ley Fintech ha llegado para revolucionar y mejorar la forma de operar de las Instituciones de Tecnología Financiera, como Prestadero.  Existen muchos temas y cuestiones alrededor de la Ley Fintech y las disposiciones secundarias emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la Condusef.

Como parte de estos cambios, es requerimiento que las Fintech, una vez autorizadas, mostremos en nuestro sitio web la Metodología de Evaluación, Selección y Calificación de Solicitantes, con la que trabajamos para aprobar o rechazar las solicitudes que recibimos día con día, con fundamento en lo dispuesto en el artículo 44 de las Disposiciones de Carácter General, aplicables a Instituciones de Tecnología Financiera.

Esta metodología que debe estar de forma pública en el sitio web, ayuda a brindar mayor seguridad a los inversionistas, tanto actuales como futuros, pues sabrán a ciencia cierta, la forma en cómo seleccionamos a los solicitantes de crédito.

 Seguramente a este punto, te estás preguntando ¿en qué consiste esa metodología? Pues bien, aquí te lo explicamos a grandes rasgos.

 

¿Qué tan riesgoso es el crédito?

 Se toma a consideración el score emitido por Buró de Crédito, el cual, en nuestro caso, el mínimo requerido es 655.  También revisamos si tienen cuentas vencidas actualmente, ya que, en caso de tenerlas, la solicitud es rechazada. 

Otros puntos que revisamos son los retrasos históricos incluso quitas en el historial crediticio, el número de consultas a buró de crédito durante los últimos 6 meses y la antigüedad del historial. Y no sólo eso, también revisamos el nivel de ingresos, el nivel de endeudamiento actual y los compromisos de pago, así como la utilización de cuentas revolventes, es decir, de tarjetas de crédito.

 

Identidad, ¿son quienes dicen ser?

 En este punto, el objetivo principal es analizar el riesgo de fraude, y para ello, debemos verificar la identidad de los solicitantes, así como la localización de los mismos.

Para esto, hacemos uso de la evaluación de sus meta datos tecnológicos como son su ubicación y datos de su dirección IP, geolocalización de su domicilio con ayuda de herramientas tecnológicas de mapas.  También se valida que la cuenta bancaria realmente pertenezca al solicitante; se validan los documentos ingresados y los candados de seguridad de los mismos.

 

¿Más información?

 No solo revisamos la información antes mencionada, sino que también verificamos todos los datos que se ingresan en la solicitud de crédito para evaluar a nuestros solicitantes.  

En esta parte revisamos los datos personales como son el estado civil, fecha de nacimiento, RFC, teléfono fijo y móvil, la información y datos de localización de su empleo, los ingresos y gastos mensuales, los dependientes económicos, la situación de vivienda y automóvil, las referencias tanto personales como laborales, y por supuesto, el destino del crédito, entre otros.

 

Como verás, analizar una solicitud de crédito pudiera parecer sencilla o pan comido, sin embargo, detrás de cada solicitud se encuentra un procedimiento bastante extenso para poder aceptar las mejores solicitudes de crédito y así, reducir riesgos y brindarle seguridad a nuestros prestamistas y solicitantes.

 

Si quieres conocer la metodología completa, puedes consultarla en nuestro sitio web dando clic AQUÍ

 

Educación Financiera, Finanzas personales

5 Retos de la Educación Financiera en México

México es un país de cambios y en vías de desarrollo, pero lamentablemente, aún no existe la educación financiera necesaria para hacer frente a los retos del presente y del futuro. 

Comencemos por definir qué es la educación financiera. De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, es el proceso mediante el cual, tanto los consumidores como los inversionistas financieros logran un mejor conocimiento de los diferentes productos financieros, sus riesgos y beneficios, y que mediante la información o instrucción, desarrollan habilidades que les permiten una mejor toma de decisiones, lo que deriva en un mayor bienestar económico.

México debe enfrentarse al gran reto de la educación financiera personal, para que  de esta forma, los mexicanos puedan alcanzar una mejor calidad de vida, sabiendo aprovechar sus ingresos y los productos financieros que hay disponibles en el país. Para ello, hay cinco factores importantes contra los que tenemos que enfrentarnos para poder incrementar y mejorar la educación financiera en México.

1.Perder el miedo a tener una cuenta bancaria. 

Uno de los grandes retos en educación financiera es incluir a más personas en el sistema financiera formal, pues al día de hoy, se sigue teniendo la creencia o tendencia, de que es mejor mantener los ahorros bajo el colchón en lugar de tener una cuenta bancaria en dónde estos se encuentren resguardados. Y es que uno de las razones al respecto es, que no hay conocimiento suficiente acerca de los productos financieros que existen en el país, ni de las opciones que actualmente hay para bancarizarse.

Muchas personas encuentran contraproducente tener una cuenta bancaria, sin considerar que tener una, les abre la puerta a ser candidatos a mejores productos financieros como tarjetas de crédito.

2.Conocer los productos financieros disponibles en el mercado.

Aunado al primer punto, es importante que las personas se acerquen a conocer cuáles son los productos financieros y opciones que hay disponibles en el mercado para poder ser parte del sistema formal del país. Saber y entender las ventajas de productos de ahorro y ahorro para el retiro, crédito e inversión, protección y de servicios.

Las instituciones financieras y organismos como Condusef, jugamos un rol muy importante en este aspecto, pues debemos educar no solo con respecto a los productos, sino también, a ampliar el conocimiento sobre los términos más escenciales para poder comprender y entender a grandes rasgos, de finanzas.

3.Apertura a las nuevas opciones financieras

Con la era digital, las instituciones financieras tradicionales, (bancos), ya no son la únicas que ofrecen servicios financieros confiables, eficaces y de calidad. Hoy también estamos viviendo el boom Fintech, con lo que el abanico de opciones se ha abierto

El uso de la tecnología para servicios financieros está haciendo que sea más fácil y cómodo acceder a productos financieros desde la comodidad de nuestros hogares u oficinas.  Puedes buscar diversas opciones en la página de Fintech México y de AFICO.

4.Cultura del Ahorro

Por otra parte, uno de los grandes retos es que los mexicanos aprendamos a ahorrar y esto se vuelva un hábito que mantengamos a lo largo de nuestra vida. La cultura del ahorro no solo incluye guardar dinero, sino saber cómo utilizarlo y aprovecharlo a tu favor para solventar gastos no previstos o planear un buen retiro laboral.

Es importante conocerse a sí mismo para analizar nuestras características como ahorradores y poder elaborar nuestro propio plan, investigando y conociendo las diferentes vías de ahorro que existen, como cuentas bancarias, de inversión, fondos de retiro, entre otros.}

5.Finanzas personales desde la infancia

Es un hecho que en México no educamos a los niños para saber manejar sus finanzas personales, así que este es un punto importante por el cuál debemos comenzar a trabajar desde nuestros hogares, enseñándoles el valor del dinero y cómo usarlo correctamente, sin gastar de más y haciendo compras inteligentes comparando costos y beneficios.

Si quieres saber más sobre tips para enseñarle finanzas a los niños, te compartimos este blog: ¿Cómo jugamos a las finanzas?

 

Educación Financiera

Mes del niño: ¿Cómo jugamos a las finanzas?

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En este mes del niño, ¿has pensado en el futuro financiero de tus hijos o de tus nietos si no les enseñamos de finanzas desde hoy?

De acuerdo con la encuesta nacional realizada por la CONSAR en 2017 sobre “Conocimiento y Percepción del Sistema de Ahorro para el Retiro”, sólo el 11% de los encuestados ahorra para el retiro y del 33% de los encuestados que respondió que no ahorran, 40% es porque “no les alcanza”, mientras que un 26% es porque no tienen el hábito.

Siendo honestos, no es novedad que los mexicanos no tengamos una educación financiera desde pequeños, y es que muchas veces en el hogar no existe, por lo que no nos enseñan desde que somos niños a manejar nuestro dinero, pero sobre todo, a ENTENDER lo que es el dinero y cómo administrarlo correctamente. La verdad es que, aunque nos enseñen, es difícil mantener el buen hábito durante toda nuestra vida, pero si comenzamos desde la infancia, definitivamente será mucho más sencillo el camino.

¿Qué valor tiene el dinero?

Muchas veces, para los niños es muy fácil pedir cualquier cosa, un dulce o un juguete, y es porque no les hemos enseñado que el dinero tiene un valor más allá del monetario, pues detrás del dinero existe un esfuerzo de horas de trabajo por el que recibimos una remuneración económica.

Seamos honestos y tomémonos el tiempo para explicarles los gastos familiares que tenemos con todo y números de forma que sepan cuánto pagamos por la luz, el agua, el internet, la renta, transporte, etc., y cuánto es lo que nos queda para gastar en gustos, tales como ir al cine, a un parque de diversiones o cualquier otro.

¿Cómo aprender a ahorrar?

¿Cuántos de nosotros acostumbramos a darles un “domingo” a los niños? ¿Qué pasaría si fuera quincena o mensualidad?

Podemos probar con un esquema quincenal o mensual para que los niños se vayan familiarizando con lo que es recibir un sueldo, además de que podemos ayudarlos y orientarlos para administrar sus gastos, pues si ellos quieren comprarse algo, tendrá que ser con el dinero que han recibido y si lo gastan todo, no habrá más hasta su siguiente “pago”.

Podemos alentarlos a ahorrar si les damos el mismo monto que ellos guardaron durante el mes o el año, lo que implica, que nosotros manejemos también mucho mejor nuestras finanzas para poder cumplir con ese acuerdo.

Los niños recibirán un “premio” y verán el fruto de ahorrar. ¿Y si ellos invitan el cine o la comida? Pueden ahorrar para comprarse juguete que tanto quieren, ir al cine, comer en algún lugar que les gusta, y que ese logro será resultado de su buen hábito.

¿Y si invertimos?

¿Tienes algún tipo de inversión o planeas tenerla? ¿Por qué no incluir a los niños en ella?.

Si los niños han ahorrado un poco de dinero y nosotros estamos por invertir nuestro dinero, podemos explicarles las ventajas de realizar una inversión aunque sea pequeña, e incluir su dinero en el monto total que hemos destinado a la inversión.

Al recibir los rendimientos, es importante explicarles cuánto ha crecido su dinero y darles el proporcional de lo que ellos aportaron. De esta forma verán un crecimiento en su dinero y les generará un interés para invertir a lo largo de su vida.

Con todo y esto, a veces es muy complicado mantener los buenos hábitos financieros a lo largo de nuestra vida. Sin embargo, podemos sembrar en los niños la semilla de la educación financiera y ayudarlos a mantenerla a lo largo de su vida para que se conviertan en adultos responsables de sus finanzas.

¿Ya pensaste cómo vas a preparar a tus hijos o a tus nietos para su futuro financiero?

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